Центробанк устраняет слабые банки

KovsarBank и DebutBank лишены лицензий из-за недостаточного

уровня капитализации и иных нарушений законодательства

Вчера вступило в силу решение Совета правления Центрального банка Азербайджана о ликвидации лицензий двух местных банков — KovsarBank и DebutBank. Столь жесткие меры продиктованы проводимой уже не первый год политикой Центробанка, нацеленной на сокращение числа слабых и недееспособных банков, могущих создать в будущем те или иные проблемы для кредитно-финансовой системы страны. Ранее, в 2008 году, также были отозваны лицензии у двух банков — Poctbank, который давно практически бездействовал, и Atlantbank — из-за не выполнения требований по капитализации.

Согласно информации, распространенной пресс-службой ЦБА, решение об отзыве лицензий на оказание банковских услуг у KovsarBank и DebutBank было принято в связи с неисполнением ими требований к увеличению минимальной суммы уставного капитала. В числе других нарушений значились несоблюдение банками требований банковского законодательства, в том числе неосуществление управления и текущей деятельности в надежном и пруденциальном порядке, а также невыполнение последовательных и продолжительных указаний Центробанка. При принятии решения об отзыве лицензии в отношении DebutBank за основу взята статья 16.1.8 закона «О банках» — невыполнение обязательств или необеспечение безопасности активов. А в отношении же KovsarBank применена статья 16.1.10 — осуществление видов деятельности, не предусмотренных законодательством. Тем же решением ЦБА в правления лишенных лицензий банков назначены временные администраторы, разместившиеся в их головных офисах.

Примечательно, что оба проштрафившихся банка — ветераны местного финансового рынка. В частности, KovsarBank был учрежден еще в 1989 году в качестве Universal Bank, и после ребрендинга в 2001 году приобрел нынешнее название. Он же — первая кредитная организация страны, действовавшая по принципам шариата — банк не использовал процентную систему при выдаче кредитов. Однако, несмотря на солидный стаж, KovsarBank так и не вписался в бурно развивающуюся банковскую систему страны — за 21 год деятельности им было создано всего два филиала, обслуживаемых 25 сотрудниками, и имел один-единственный банкомат, что само по себе — показатель невысокого уровня его развития. Активы KovsarBank на 1 октября текущего года составили 21,843 млн манатов, депозитный портфель — 3,165 млн манатов, а уставный капитал — 12 млн манатов.

Что касается действующего с 1994 года и создавшего семь филиалов DebutBank, то судить о его эффективности довольно трудно, так как в последнее время банк не представлял никаких финансовых отчетностей (АПА).

«В работе KovsarBank и DebutBank уже длительное время наблюдаются проблемы: они утратили свою ликвидность и платежеспособность, и в соответствии с законодательством у них отозваны лицензии», — так прокомментировал данное решение председатель правления ЦБА Эльман Рустамов (Trend). По его словам, лишенные лицензий банки не имели возможностей для консолидации или же преобразования в небанковские кредитные организации, поскольку у них были значительные объемы кредитных обязательств.

Глава ЦБА отметил также, что отзыв лицензий у этих банков не вызовет каких-либо проблем у его вкладчиков: во-первых, доля депозитов населения в этих банках незначительна, кроме того, Центробанк уже приступил к проведению исследований и принятию других необходимых мер в соответствии с законодательством, исключая тем самым возникновение форс-мажорной ситуации.

«Долгосрочная политика ЦБА заключается в постепенном выводе с рынка слабых банков, создающих проблемы для всей банковской системы — подобная практика широко применяется в США, России, и это нормально. Однако закрытие других банков сегодня не входит в планы Центробанка», — заявил Э.Рустамов. Тем не менее он призвал местные банки задуматься о необходимости консолидации капиталов, поскольку для оптимизации своей деятельности они должны иметь более широкие бизнес-возможности и корпоративные стандарты управления. Причем ЦБА рекомендует шире использовать распространенные в мире формы наращивания капитализации за счет эмиссии акций и расширения числа акционеров или слияния двух и более банков.

С отзывом двух лицензий число банковских организаций в стране сократилось до 45, причем, согласно данным на сентябрь текущего года, совокупный капитал еще четырех местных банков не соответствует минимальному требованию ЦБА в 10 млн манатов, действующему с июля 2007 года. К счастью, их удельный вес составляет немногим более одного процента от всего уровня уставных капиталов банков. Что касается совокупной капитализации банков страны, то на июль текущего года она достигла уровня в 2,058 млрд манатов с ростом в 14,5% с начала года.

Азер НАДЖАФОВ

Азербайджанские известия. – 2010. – 2 декабря. – С. 2.