Банки пошли на диверсификацию

В текущем году достигнут исторический максимум в сфере потребительского и торгового кредитования

На днях Центральный банк Азербайджана (ЦБА) представил данные по объемам кредитования экономики страны за десять месяцев текущего года. За указанный период наши банки сумели преодолеть весьма ощутимые в прошлом году негативные проявления глобального финансового кризиса и добились 7,8-процентного роста в сфере выдачи займов.

Банки и небанковские кредитные организации страны постепенно наращивают объемы кредитования: на первое ноября текущего года ими было выдано займов на сумму 9,062 млрд манатов, что на 7,8% больше, нежели к началу года. Причем основу этого роста обеспечили коммерческие банки страны — на их долю пришлось 4,935 млрд займов с ростом в 14,3%. Для сравнения, в государственных банках, обеспечивших экономику ссудами на 3,938 млрд манатов, наблюдался рост менее одного процента. Ну а наибольший прирост кредитной составляющей — 21,9% пришелся на филиалы банков со стопроцентным иностранным участием. Однако в абсолютных цифрах последние обеспечили весьма незначительный объем финансирования — всего 471 млн манатов. Наконец, на долю небанковских кредитных организаций пришлось более 190 млн манатов ссуд с ростом в 8,2% по итогам десяти минувших месяцев.

Разумеется, нынешние темпы прироста трудно сравнимы с показателями прошлых лет — так, в начале прошлого года совокупный рост объемов кредитования составил 17,4%, а в 2008 году и вовсе 53%. Причина замедления темпов роста кредитования кроется в изменившихся в последнее время экономических приоритетах, оказавших влияние на структуру банковских займов. В условиях снижения внешнего и внутреннего товарного спроса местные компании откладывают на отдаленную перспективу планы по модернизации производств или выхода на рынок с новыми услугами. Как следствие, сокращается их потребность в банковском кредитовании, и одновременно возрастают риски, связанные со своевременным погашением ссуд и процентов по ним.

В текущем году тенденция постепенного сокращения кредитования секторов, связанных напрямую с реальной экономикой, лишь усилилась. Так, совокупный объем кредитования ряда отраслей — энергетики, химии, природных ресурсов, агропрома, строительства, промышленности, транспорта и связи достиг 3,223 млрд манатов, или чуть более 35% от общей доли выданных займов.

Очевидным подтверждением сокращения потребности экономики страны и, в частности, ее производственного сектора в заемных средствах является факт изъятия банками части средств с кредитного рынка. Так, согласно данным ЦБА, в январе-октябре текущего года банки вернули на свои счета 1,178 млрд манатов от погашений и выплаты процентов по ранее выданным кредитам, а выдали новых кредитов на сумму порядка 867 млн манатов.

Между тем, согласно представленным ЦБА данным, за десять месяцев текущего года на долю непроизводственных секторов пришлось свыше половины всех кредитных ресурсов — впервые за последние десять лет. Так, потребительские займы составили 29,3% всего объема кредитов, а на торговлю и сферу услуг пришлось свыше 24%. Причем первые восемь позиций в сегменте потребительского кредитования занимают Международный банк Азербайджана, Unibank, Bank of Baku, Royal Bank, Kapital Bank, Nikoil Bank, Demir Bank, Bank Standard. Таким образом, банковская система страны в очередной раз продемонстрировала свою способность к гибкой диверсификации кредитной политики в условиях временного сокращения потребностей реального сектора в займах.

Азер НАДЖАФОВ

Азербайджанские известия. – 2010. – 4 декабря. – С. 1.