Малые кредиты для больших дел

Сфера микрофинансирования стала важнейшим социальным фактором в развитии регионов страны

За последние два десятилетия сфера микрокредитования смогла стать одним из действенных инструментов развития малого предпринимательства и, как следствие, сокращения уровня бедности в нашей стране. Подобные услуги банков и прочих микрофинансовых организаций, как правило, востребованы малообеспеченными слоями населения, для которых этот способ заимствования является единственно возможным.

Лидирующие позиции в Азербайджане в данном сегменте финансового рынка уже многие годы занимает AccessBank. На днях ведущий поставщик информационных услуг в сфере микрофинансового сектора Microfinance Information Ex (MIX) наградил азербайджанский AccessBank «пятью бриллиантами» — наивысшим рейтингом прозрачности. Учрежденная в 2002 году в Вашингтоне некоммерческая организация MIX занята суммированием информации о микрофинансовых организациях всего мира, она определяет их рейтинги по степени транспарентности и объему информации, которую предоставляет каждая из этих организаций.

Капитал созданного в 2002 году AccessBank на сто процентов иностранный, его учредителями являются шесть международных финансовых институтов — Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, Черноморский банк торговли и развития, Банк развития германского правительства — KfW Development Bank, AccessHolding и немецкая компания LFS Financial Systems GmbH. Основное направление деятельности банка, действующего во многих регионах страны посредством 23 филиалов, — оказание микрофинансовых услуг семьям, а также малым предпринимателям. За семь лет деятельности AccessBank выдал 300 тысяч кредитов на сумму свыше $1 млрд, причем треть ссуд приходится на агрокредиты. Международное агентство Fitch признало AccessBank одним из наиболее надежных банков Азербайджана и присудило ему рейтинговый уровень BB+.

В той или иной мере услуги микрокредитования оказывают часть действующих стране 46 банков, однако это не является их основным профильным направлением. Для полноценного участия в проектах микрокредитования банкам необходимо содержать большой штат кредитных инспекторов, что весьма затратно. К тому же выдавать ссуды малому бизнесу занятие достаточно рискованное при сравнительно небольших объемах прибыли.

В силу ряда объективных причин наши банки вынуждены использовать для микрокредитования низкопроцентные займы, выдаваемые им со стороны международных финансовых организаций и зарубежных банков. А для этого местные структуры должны обладать безупречными финансовыми показателями и высоким рейтингом. Сегодня таким статусом обладают менее четверти банков страны. Потому, за исключением AccessBank, основной объем микрофинансирования приходится на небанковские микрокредитные организации. В отличие от банков они не имеют права привлекать депозиты населения и в основном финансируются международными донорами. Сегодня в стране действуют порядка 16 микрокредитных организаций, большая часть которых состоит в Азербайджанской ассоциации микрофинансирования (AMFA). Кредитный портфель членов ассоциации на 1 апреля 2010 года превышал $451 млн, а количество активных клиентов достигло 300 тысяч человек.

Экономическое, а возможно, в первую очередь, социальное значение деятельности микрокредитных структур трудно переоценить. Именно за счет доступности малых займов во многих сельских регионах удалось создать фермерские хозяйства, наладить работу небольших цехов или обеспечить малый бизнес оборотными средствами, создать новые рабочие места и увеличить общие доходы населения.

Агасаф АХУНДОВ

Азербайджанские известия. – 2010. – 27 мая. – С. 1.