На пути всеобщей капитализации

В ближайший год с лишним количество имеющихся в стране банков может сократиться вдвое

Около пяти лет тому назад Центробанк Азербайджана (ЦБА) приступил к последовательным реформам, нацеленным на санацию кредитного сектора страны. После трехлетней паузы, пришедшейся на период глобального экономического кризиса, ЦБА вновь вернулся к идее повышения пруденциальных требований к банкам страны.Первые шаги в этом направлении были предприняты в 2010-2012 годах, когда ЦБА принял решение об отзыве лицензий у Kovsar Bank, Debut Bank, Birlik bank и Royal Bank из-за недостаточного уровня их капитализации и крайне слабых позиций по ряду других показателей. Точечные удары по проблемным банкам стали очевидным сигналом ко всему банковскому сообществу — следует усилить показатели по росту капитализации и внедрению корпоративных стандартов управления, а также задуматься о необходимости слияния небольших и слабых кредитных организаций. Ну а в августе текущего года правление Центробанка приняло историческое решение, сулящее куда более масштабные реформы и всеохватную перетасовку банковского сектора страны. Согласно новым нормативам, вступающим в силу 1 января 2014 года, требования к минимальному размеру совокупного капитала действующих банков, а также уставного капитала вновь созданных банков увеличены до 50 млн манатов. Для сравнения, в настоящее время минимальный ценз для совокупного капитала действующих банков составляет 10 млн манатов, то есть в пять раз меньшую сумму.

В Центробанке полагают, что времени, отведенного на переходный период, вполне достаточно для приведения банковских стратегий в соответствие с новыми требованиями. В частности, у 12 из 43 действующих банков уровень капитализации уже сегодня превышает запланированный на 2014 год нормативный уровень. Кстати, руководство ЦБА неоднократно указывало на чрезмерность имеющихся в стране 43 банков и считает приемлемым для потенциала нашей экономики наличие порядка 15-20 банков.

«До конца года Центробанк завершит оценку воздействия новых требований по капитализации на количественные параметры банковского сектора, а также способность кредитных структур к самостоятельному наращиванию капитализации либо консолидации капиталов и прихода новых акционеров», — отметил гендиректор ЦБА Рашад Оруджев (Fineko). По его словам, часть банков уже приступила к переговорам относительно возможности слияния и консолидации капиталов, которые могут привести к кардинальным изменениям на финансово-кредитном рынке страны. Процесс этот весьма непростой, тем более что за последние два десятка лет можно привести лишь два примера успешной консолидации банков, в результате чего в стране были созданы UniBank и TexnikaBank (ныне Bank Technique), вынужденные через несколько лет пройти программы санации и реструктуризации.

Для небольших банков, не способных нарастить капитализацию до требуемого уровня, руководство ЦБА считает возможным снижение статуса до уровня небанковских кредитных организаций (НБКО). «В отличие от возросших требований к капитализации банков, аналогичные требования к НБКО меняться не будут: они сохранятся на текущем весьма доступном уровне — не менее 0,3 млн манатов», — подчеркнул Р.Оруджев.

Обоснованность предложенных ЦБА мер в полной мере поддерживается частью участников банковской системы страны. Например, по словам председателя правления Международного банка Азербайджана Джахангира Гаджиева, на финансовом рынке страны присутствует, как минимум, вдвое больше банков, нежели это оправдано экономической целесообразностью.

Тем не менее, решение ЦБА об повышении капитализации не могло не вызвать определенные опасения в банковском секторе страны. «Еще в 2007-2008 годах Центробанк повысил нормативную планку по капитализации с пяти до десяти миллионов манатов. Банковскому сообществу было известно, что этот процесс неизбежно продолжится в дальнейшем. Тем не менее, банки рассчитывали, что следующим шагом станет повышение нормативной планки до 25 млн манатов. Однако решение о пятикратном росте оказалось несколько неожиданным», — заметил заместитель генерального менеджера Бакинского филиала National bank of Pakistan Сахиб Гулиев (Trend). По его словам преобладающее большинство азербайджанских банков не располагает сегодня возможностью аккумулировать столь немалые ресурсы за сравнительно небольшой период.

Схожего мнения придерживается и старший представитель Commerzbank в Азербайджане Йохан Энгбрехт, полагающий, что новые требования ЦБА затруднят приход новых банков в страну. По его словам, даже после введения требования на уровне 10 млн манатов в стране было учреждено всего три новых банка.

Об определенной рискованности принятого ЦБА решения говорил и председатель Координационного совета Финансово-банковского совета СНГ Анатолий Казаков, который, однако, заметил, что повышение уровня капитализации создает хорошие условия для прихода в Азербайджан иностранных банков, в частности из других государств СНГ. Первым сигналом в этом направлении стал недавний визит в Баку директора по финансовым институтам Европейского банка реконструкции и развития по Центральной Азии, Кавказу и Монголии Майка Тейлора, подтвердившего интерес Евробанка к участию в процессах покупки доли участия в капитале местных банков в связи с повышением требований ЦБА.

Так или иначе, но радикальное решение Центробанка о пятикратном повышении капитализации банков станет ощутимым стимулом для появления на рынке более конкурентоспособных и капитализированных кредитных структур. Укрепление базы банков имеет колоссальное значение с точки зрения повышения доверия к ним на международном уровне и возможности привлечения заимствований, полагают в ЦБА. Все это в совокупности приведет к повышению финансовой глубины банковской системы адекватно целям, к двукратному росту активов и, главное, сделает наши банки локомотивом диверсификации экономики.

Агасаф АХУНДОВ

Азербайджанские известия.- 2012.- 20 ноября.- С.-2