Ипотека нужна молодым

За шесть лет по линии АИФ выдано кредитов

На сумму свыше 391 миллиона манатов

За последние годы Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) обзавелся арсеналом эффективных рыночных инструментов: помимо бюджетных ассигнований, он эмитирует собственные облигации и достаточно успешно рефинансирует оборотные средства. Сегодня АИФ предстоит решить очередную задачу — снизить процентную ставку и увеличить размер займов, расширив тем самым масштабы ипотечного кредитования молодежи.

Для Азербайджана развитие ипотечного кредитования как формы финансирования покупки жилья — сравнительно новая сфера банковской деятельности. Еще лет шесть назад такие услуги оказывали лишь несколько коммерческих банков, причем неподъемность процентных ставок по кредитам делала ипотеку весьма экзотическим продуктом для желающих обзавестись жильем в долг. Ситуация изменилась с созданием Азербайджанского ипотечного фонда, приступившего к выдаче льготных кредитов в марте 2006 года. Еще через год, параллельно с коммерческим кредитованием, стартовала программа социальной ипотеки. Однако в середине того же 2007 года обе программы были приостановлены. Причиной тому стали несовершенство законодательной базы и отсутствие действенных механизмов самофинансирования.

После внесения изменений в законодательную базу и механизм функционирования АИФ в рамках антикризисной программы правительства в июне 2009 года стартовал новый этап развития государственной ипотеки. Благодаря предпринятым мерам с июня 2009-го до конца 2010 года по линии фонда было выделено около 172,4 млн манатов ипотечных ссуд, что позволило почти 4400 семьям стать обладателями собственного жилья. Темпы роста ипотечного кредитования в этот период достигали 20-25% — на то время это были одни из лучших показателей на постсоветском пространстве.

Однако уже в прошлом году темпы ипотечного кредитования несколько замедлились — АИФ выдал займов на 95,5 млн манатов, что сопоставимо с объемом кредитования 2010 года. Нынешний год оказался менее удачным для сферы жилищного кредитования. По итогам трех кварталов 2012 года 27 банков — агентов АИФ выделили кредитов на сумму 45,58 млн манатов, тогда как за аналогичный период прошлого года — на 68,8 млн манатов. В целом же в рамках ипотечной программы, с марта 2006 года по июль текущего года, банками — агентами АИФ было выдано ссуд на сумму свыше 391 млн манатов, из которых было рефинансировано порядка 70% всех займов. Это неплохой показатель, учитывая, что в 2009-м и даже в докризисном 2008 году дефицит рефинансирования был существенно выше, нежели в прошлом и нынешнем годах.

В руководстве Центробанка и АИФ полагают, что снижение темпов ипотечного кредитования носит временный характер, тем не менее в ведомствах разрабатывается комплекс мер, призванных стимулировать спрос на приобретения жилья в кредит. «В будущем году ожидается увеличение средств, выделяемых из госбюджета АИФ на финансирование социальной ипотеки, вероятно, будет предоставлено 40 млн манатов против 20 млн в текущем году. Кроме того, ожидается увеличение объема рефинансирования за счет роста возвратных средств по кредитам, а также капитализации за счет размещения ипотечных облигаций. Поэтому мы полагаем, что в ближайшее время темпы выдачи ипотечных кредитов восстановят прежнюю динамику», — заявил генеральный директор Центрального банка Рашад Оруджев (Trend).

Необходимость сделать условия государственного жилищного кредитования более доступными, прежде всего для молодых семей, станет основой новой концепции ипотечного кредитования, разрабатываемой сегодня Центробанком в тесной увязке с другой госпрограммой — «Азербайджанская молодежь в 2011-2015 годах». В рамках новой концепции ЦБА рассматривается возможность увеличения максимального объема кредита с 50 до 100 тыс. манатов, чтобы молодые семьи могли приобретать не только недорогое жилье на вторичном рынке, но и более комфортабельные квартиры в новостройках. Возможно, расширится и категория молодых семей, имеющих право на преференции — получение льготной социальной ипотеки с более низкой (4%) банковской ставкой. Еще одним новшеством может стать создание фонда гарантирования первоначальных взносов по ипотечным кредитам, что позволит молодым выкупить квартиру без первоначального взноса. Иными словами, деятельность АИФ будет максимально сориентирована на молодежь, и это не удивительно — основными заемщиками фонда сегодня являются граждане в возрасте 18-35 лет, на них приходится около 72% всех выданных кредитов

Хазар АХУНДОВ

Азербайджанские известия.- 2012.- 13 октября.- С.-2