Стабильные банки — стабильная экономика

Международные рейтинговые агентства подтверждают надежность банковской системы Азербайджана

Высокий уровень макроэкономической устойчивости и способность финансово-кредитной системы Азербайджана абсорбировать внешние риски — так авторитетные международные рейтинговые агентства характеризуют ситуацию в стране. Большинство экспертов констатируют стабильность развития ее банковского сектора в условиях наращивания нефтяного экспорта, увеличения государственных расходов и все еще достаточного буфера ликвидности. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings обнародовало сравнительный анализ по банковскому сектору Азербайджана, в котором еще раз подтвердило стабильность системы. Согласно отчету, показатели кредитоспособности частных азербайджанских банков являются стабильными на фоне позитивной стадии экономического цикла. Она поддерживается высокими мировыми ценами на нефть и существенными государственными расходами. Аналитики агентства отмечают, что пока наиболее прибыльными являются банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, микрокредитовании и кредитовании малого и среднего бизнеса ввиду более высокой маржи и более низких отчислений под обесценение. Хотя риски в том же розничном кредитовании растут, банки пока вполне с ними справляются благодаря умеренной долговой нагрузке населения. Тем не менее государственный регулятор в лице Центрального банка предпринимает превентивные меры для управления этими рисками. Так, еще в прошлом году были ужесточены правила для предоставления потребительских кредитов, особенно на приобретение автомобилей. Именно по этому виду займов наблюдалось ухудшение качества портфеля банковского сектора, что отрезвило рынок и заставило банки и заемщиков более ответственно относиться к процессу. Вместе с тем, по мнению экспертов Fitch, качество активов и прибыльность могут быть подвержены существенной волатильности в течение экономического цикла из-за потенциально цикличной экономики Азербайджана. Поэтому необходима дальнейшая работа по улучшению качества активов банка — слабого звена ввиду растущих рисков по розничному кредитованию и преимущественно долгосрочному корпоративному кредитованию. Значительная доля последнего относится к проектному финансированию и строительству, нередко с единовременным погашением в конце срока. «Как следствие, качество этих кредитов пока не проверено временем»,— говорится в отчете агентства.

Для улучшения качества активов ЦБА ужесточает требования к адекватности капитала. Планируется изменить структуру их классификации по степени риска, добавив группу с уровнем риска в 120%, в которую войдут необеспеченные потребительские кредиты. Согласно поправкам в «Правила расчета банковского капитала и его адекватности», отныне в капитал банка могут быть включены средства, полученные только по ценным бумагам и другим гибридным инструментам, эмитированным на срок не менее пяти лет. Сегодня в Азербайджане функционируют 44 банка. По данным ЦБА, за первое полугодие они значительно увеличили кредитование по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 21,64%. На предоставление займов выделено свыше 16,7 млрд манатов. Особенно быстрыми темпами росли потребительские ссуды — рост по сравнению с первым полугодием 2013 года составил 31%. Фондирование частных банков также остается стабильным и подкрепляется устойчивым государственным финансированием и растущей базой депозитов, считают аналитики Fitch. Зарубежное фондирование остается существенным — на уровне 19% обязательств, однако оно составляет умеренные 12% от валютных резервов государства.

Кямаля МУСТАФАЕВА

Азербайджанские известия.- 2014.- 29 августа.- С.- 1