Алим ГУЛИЕВ, первый заместитель председателя правления ЦБА: «Развитие безналичных расчетов — одна из приоритетных задач»

Безналичные расчеты — платежи, осуществляемые без использования наличных денег, — широко распространены в мире. Они имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, обеспечении прозрачности в проведении коммерческих операций, да и в целом более удобны для граждан. Именно поэтому более широкому внедрению в обращение безналичных платежей уделяется большое внимание и в Азербайджане. Об этом и многом другом — в интервью первого заместителя председателя правления Центробанка Азербайджана Алима ГУЛИЕВА агентству АПА.

— Почему так важно развитие безналичных платежей?

— По подсчетам международного рейтингового агентства Moody’s, развитие электронных платежей за последние пять лет позволило создать в глобальной экономике дополнительное ВВП примерно на $1 трлн и 2 млн новых рабочих мест. Оно повышает ВВП в развитых странах на 0,3%, в развивающихся странах — на 0,8%. Не случайно главой государства принят ряд указов и распоряжений, предусматривающих развитие этой сферы и в нашей стране.

— Что уже сделано в этом направлении?

— Центральным банком Азербайджана в рамках полномочий, определенных законом, в последние годы для создания электронных платежных систем в стране была создана Национальная платежная система, основывающаяся на самых современных технологиях и программном обеспечении. С 2001 года успешно используется Межбанковская национальная система расчетов в режиме реального времени (AZIPS) по срочным платежам, а с 2002 года — Расчетно-клиринговая система по мелким платежам (XIHKS). С вводом в эксплуатацию этих систем была достигнута полная электронизация расчетов между банками.

Центральным банком совместно с Министерством связи и высоких технологий был осуществлен проект «Азерпочт». В результате в региональных филиалах и отделениях ООО «Азерпочт» была создана инфраструктура, позволяющая предоставлять финансовые услуги, в том числе и по безналичным платежам. В стране на 1 июля 2015 года в 43 банках с 926 филиалами и отделениями и в 1163 филиалах и отделениях ООО «Азерпочт», а также 157 небанковских кредитных организациях организованы основные инфраструктурные элементы Национальной платежной системы.

Количество эмитированных в стране платежных карт на 1 июля 2015 года составляет около 7 млн. Сегодня процессинговая деятельность осуществляется ООО AzeriCard и MilliKart, действующими на основании лицензии Центрального банка, а также семью банками. В целом в стране сформирована карточная инфраструктура, которая охватывает 2716 банкоматов и 78 391 POS-терминал.

В стране 24 банка предоставляют клиентам услугу интернет-банкинга, а 15 банков — услугу мобильного банкинга.

Однако, несмотря на созданные инфраструктурные возможности и на достигнутые услуги в целом, оборот безналичных платежей по сравнению с другими странами значительно ниже (соотношение оборота безналичных платежей к ВВП в Азербайджане в 2,2 раза, в развитых странах — в 70 раз, а в развивающихся странах — в 25 раз). Уровень наличности в стране остается высоким (в Азербайджане — 58%, в развитых странах — 15-20% и в развивающихся странах — 30-35%). 92% сделок с платежными картами служат для обналичивания средств из банкоматов (в Восточной Европе — 70%, а в развитых странах — 50%).

— Одним из основных проектов в сфере платежной системы Центрального банка также является создание Правительственного платежного портала, обеспечивающего сбор налогов, пошлин и такого рода бюджетных сборов. Что вызвало необходимость создания данного портала и в чем важность его с точки зрения развития электронных платежных услуг?

— Более эффективное использование инфраструктуры созданной в стране Национальной платежной системы стало приоритетным направлением в деятельности ЦБА. В созданную инфраструктуру были интегрированы все действующие в госсекторе организации по коммунальным услугам, 12 госорганов, занимающихся сбором бюджетных платежей, а также предоставляющие стационарные и мобильные услуги связи 5 мобильных операторов. В целом во всех регионах страны (включая Нахчыванскую АР) созданы возможности для принятия почти в 1800 пунктах «Азерпочт» и отделениях более 40 банков в наличной и безналичной форме посредством платежных карт через интернет-ресурс портала платежей по более чем 300 видам услуг организаций, интегрированных в Правительственный платежный портал.

Еще одно из главных преимуществ Правительственного платежного портала — то, что реквизиты по бюджетным и другим выплатам в автоматическом режиме определяются системой и добавляются к данным о платежах.

Данные о каждом платеже, осуществленном посредством Правительственного платежного портала, в режиме реального времени передаются в локальную информационную систему соответствующих госорганов, осуществляющих сбор бюджетных выплат, Госагентство казначейства Минфина или соответствующего предприятия по массовому обслуживанию (организации коммунального обслуживания и связи). За семь месяцев 2015 года в системе были произведены 16,1 млн транзакций на 793,5 млн манатов. По сравнению с показателем за соответствующий прошлогодний период объем операций в системе вырос на 26,5% (210 млн манатов), количество операций — на 6% (0,96 млн единиц).

Уже ведутся интенсивные работы по принятию посредством Правительственного платежного портала платежей по услугам, предоставляемым госорганами, действующими в созданных при Госагентстве обслуживания граждан и социальным инновациям центрах ASAN xidmяt, и по интегрированию в данную инфраструктуру информационного портала «Электронное правительство», созданного Министерством связи и высоких технологий. В то же время с Министерством образования мы приступили к совместной работе по сбору в централизованном порядке оплаты студентов, получающих платное образование в государственных учебных заведениях, посредством инфраструктуры Правительственного платежного портала.

— Как вы отметили, развитие Национальной платежной системы очень важно с точки зрения финансовой стабильности и безопасности страны. Какие меры в данном направлении принимает Центробанк?

— Одной из главных таких мер стал проект «Модернизация национальной платежной системы», реализация которого близится к завершению. В рамках проекта работ система межбанковских платежей в режиме реального времени, наряду с международной инфраструктурой, начала работать посредством локальной телекоммуникационной сети Минсвязи и высоких технологий. Для обеспечения информационной безопасности системы также используется услуга Банковского сертификационного центра ЦБА.

На очередном этапе проекта будет создана возможность для проведения платежных операций по инструменту дебетовых платежей, широко используемому в международной практике, путем совершенствования функциональных возможностей клиринговой системы расчетов по мелким платежам. Информационная безопасность будет обеспечена с использованием национальных продуктов.

Еще одна мера — проект создания «Национальной системы карточных платежей», реализуемый с целью обеспечения процесса обработки данных по операциям с платежными картами внутри страны. В рамках проекта будет создан интерфейс между инфраструктурой карточных организаций, оказывающих процессинговые услуги. Обработка проводимых внутри страны операций по эмитированным платежным картам будет осуществляться посредством новой инфраструктуры.

— В международной практике применяются ряд стимулирующих мер и просветительские инициативы с целью формирования безналичного общества. Что делает ЦБА в этом направлении?

— Начиная с 2013 года, на ежегодной основе проводится конкурс между банками на расширение применения электронных банковских услуг, финансовых инноваций, развитие безналичных платежных инструментов. Организуются также семинары для представителей банков, журналистов, студентов с целью информирования общественности о деятельности платежных систем, безналичных расчетах, сформированной в стране инфраструктуре и проводимых в этой сфере реформах.

В сотрудничестве с международными организациями на регулярной основе проводятся семинары и тренинги для представителей банков и центров обслуживания на темы платежных инструментов, инновационных технологий, проведения операций с платежными инструментами, борьбы с фактами мошенничества в электронной оплате и др. В последние годы в рамках проекта «Финансовая грамотность» и при поддержке партнеров проекта проводятся регулярные встречи и семинары с участием людей различных возрастных групп, в частности, школьников, студентов, преподавателей средних школ. На созданном в рамках проекта портале «Финансовая грамотность» также размещены информация о платежных системах, платежных картах и карточной инфраструктуре, пояснительные анимации. Все это способствует более активному использованию безналичных расчетов населением.

— С какими инициативами планирует выступить Центробанк для развития национальной платежной системы?

— Центральным банком подготовлен проект «Государственной программы по внедрению современных электронных платежных услуг и расширению безналичных расчетов в Азербайджанской Республике на 2015-2020 г

— С какими инициативами планирует выступить Центробанк для развития национальной платежной системы?
— Центральным банком подготовлен проект «Государственной программы по внедрению современных электронных платежных услуг и расширению безналичных расчетов в Азербайджанской Республике на 2015-2020 годы». Сейчас проект государственной программы проходит окончательное согласование с соответствующими структурами.

Азербайджанские известия.- 2015.- 9 сентября.- С.- 1