«Наши банки смогли сохранить относительно высокие темпы развития»

Захид МАМЕДОВ, доктор экономических наук, профессор:

Глобальный финансовый кризис нанес сокрушительный удар прежде всего по мировой банковской системе. В силу ряда причин азербайджанские банки не только ощутили его по касательной, но и получили шанс существенно улучшить свое положение в мировой экономике. Об этом и многом другом в интервью доктора экономических наук, профессора Захида МАМЕДОВА 1news.az, которое предлагаем вниманию читателей с небольшими сокращениями.

— Согласно статистике Центробанка Азербайджана, за июнь текущего года банковское кредитование экономики сократилось на 7,4%, а с начала года — на 11,8%. При этом за прошлый месяц объем вкладов физических лиц в банках вырос на 1,1%, с начала года — на 1,6%, а в годовом исчислении — на 16,4%. Как вы прокомментируете данную ситуацию?

— В Азербайджане были утверждены изменения и дополнения в закон «О страховании вкладов», предусматривающие увеличение в 5 раз — до 30 тыс. манатов размера вкладов, подлежащих страхованию. Решением Совета попечителей Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF) верхний предел годовой процентной ставки по вкладам установлен на уровне 15%. То есть устранена зависимость верхнего предела годовой процентной ставки по застрахованным вкладам от учетной процентной ставки ЦБА. С 1 января вклады, размещенные в банках — членах ADIF по ставке 15% и в пределах этой процентной ставки, считаются защищенными и страхуются фондом. Безусловно, эти решения сыграли свою роль в привлечении депозитов физических лиц в банки, еще более укрепили доверие граждан к банковской системе.

Что же касается сокращения объема кредитования, то данный процесс наблюдается сегодня во всех странах. Мировой рынок финансов пребывает в неопределенности, поэтому бизнесмены стараются вкладывать деньги с минимальной долей риска. К тому же в структуре кредитного портфеля банковского сектора Азербайджана 33% составляли кредиты населению на приобретение автомобилей, мебели, бытовой техники и оргтехники. Сегодня банки неохотно идут на выдачу кредитов в секторе строительства и недвижимости. В целом пока идет наблюдение за ситуацией.

— Каков ваш прогноз по дальнейшему развитию банковской системы Азербайджана?

— Недавно азербайджанскому коммерческому банку Unibank был выделен финансовый пакет в размере $83 млн от Европейского банка реконструкции и развития и группы финансовых институтов Европы. И если в условиях мирового финансового кризиса международные финансовые институты предоставляют кредиты азербайджанским банкам, это говорит об их доверии к нашему банковскому сектору. При этом они нацелены сегодня на выдачу кредитов, направленных на развитие реального сектора экономики. В феврале в своем выступлении на заседании Кабинета министров президент Ильxaм Aлиeв поставил четкую задачу: банки должны финансировать реальный сектор, предоставлять кредиты на развитие сельского хозяйства. Я считаю, что при правильной политике на фоне мирового кризиса Азербайджан мог бы существенно улучшить свое положение в мировой экономике, добившись, в том числе, и многократного повышения мощности национальной банковской системы. Важным же условием повышения надежности и эффективной деятельности банков является увеличение уровня их капитализации. Центробанк повысил требования к минимальному размеру уставного капитала на уровне 10 млн манатов, и это вполне логично. Наличие солидного собственного капитала создает и укрепляет доверие клиентов к банку.

Существует несколько основных путей повышения уровня капитализации наших банков. Это привлечение субординированных кредитов, использование собственных накоплений, привлечение для формирования уставного капитала свободных денег нефтяного сектора экономики путем новых эмиссий акций и их размещения на фондовом рынке, иностранных инвестиций в его формировании, слияние банков, а также формирование банковских групп. Я убежден также, что повышение уровня капитализации банковской системы может быть достигнуто и за счет выхода банков на рынок IPO (Initial Public Offering), что позволяет обеспечить до 60% роста капитала банковской системы. Проблема, однако, состоит в том, что подавляющее большинство банков не рассматривают рынок ценных бумаг как механизм привлечения ресурсов.

На практике еще ни одного первичного размещения не произошло: азербайджанские банки (МБА, Kapital Bank и Bank Standard), планировавшие IPO на конец 2007 — начало 2008 года, перенесли его на более поздние сроки, столкнувшись с разнообразными проблемами организационного и правового свойства. Ну и, конечно, они учитывали кризисные явления на мировом финансовом рынке.

В целом, анализируя развитие банковского сектора Азербайджана за последние годы, можно сделать выводы, что относительно высокие темпы его развития сохраняются. Весьма значительно возросли темпы роста кредитования физических лиц, доля доходов от операций с физическими лицами в финансовых результатах банков. Заметно повысилась доля иностранных инвестиций в банковском секторе, постепенно развивается специализация на выполнение определенных видов операций.

Тем не менее, чтобы перейти на новый уровень развития, банковская система должна решить ряд основных макроэкономических задач. Это становление азербайджанского банковского сектора как эффективного механизма поддержки роста экономики через долгосрочное кредитование и инвестиционную поддержку предприятий реального сектора экономики; сохранение банковского сектора под контролем национального капитала; создание и развитие банковской инфраструктуры; усиление механизмов надзора, регулирования и стимулирования банков и т.д.

То есть существует безусловная необходимость в проведении структурных реформ, в консолидации и дальнейшем сокращении числа небольших, нежизнеспособных банков. Всем банкам предстоит решить многочисленные и тяжелые проблемы — в частности, повысить уровень финансового посредничества, расширить спектр продуктов, диверсифицировать источники доходов, повысить эффективность, а также ввести новые инструменты и механизмы для повышения качества операционной деятельности и риск-менеджмента.

Для укрепления доверия к банковской системе необходимо повысить транспарентность аудита и бухгалтерского учета, улучшить информационную открытость и качество корпоративного управления, продолжить приватизацию, обеспечить более надежную защиту прав инвесторов и кредиторов. Кроме того, необходимо поднять платежную дисциплину и повысить эффективность правовых систем, чтобы улучшить платежную культуру.

— Национальная валюта Азербайджана — манат — демонстрирует завидную устойчивость. Несмотря на некоторые звучавшие в начале года негативные прогнозы, девальвации маната не произошло. Что будет дальше?

— Многое зависит от цены на нефть. Угроза рецессии ведущих мировых экономик, естественно, привела, как известно, к снижению цен на нефть — основной экспортный ресурс Азербайджана. Однако влияние Центробанка Азербайджана на валютный рынок сильнее, чем в других странах мира — там, в отличие от Азербайджана, имеются крупные валютные игроки и портфельные инвесторы.

Азербайджанские известия.- 2009.- 5 августа.- С. 1-2.