«Наша задача — сделать бизнес менее уязвимым»

Нынешний глобальный кризис как никогда актуализировал вопрос наличия у финансово-хозяйствующих субъектов культуры и практики оценки рисков. За последний год в ряде зарубежных стран обанкротились столь мощные с финансовой точки зрения банковские и страховые структуры, что эксперты вообще советуют пересмотреть само понятие риск-менеджмента и разработать новые стандарты безопасного ведения бизнеса. Конечно, полностью обезопасить предприятие от форс-мажоров невозможно, однако разработка более четких и реальных стратегий развития, несомненно, способна минимизировать риски. О состоянии риск-менеджмента в нашей стране обозревателю «Азербайджанских известий» Рауфу НАСИРОВУ рассказал председатель совета правления новосозданной Ассоциации риск-менеджеров Азербайджана Руфат МАХМУД.

— Что представляет из себя риск-менеджмент и в чем заключается культура его применения?

— Риск-менеджмент — это не просто анализ кредитного портфеля, а весь комплекс по управлению предприятием, направленный на предотвращение или минимизацию негативных последствий, могущих возникнуть в его деятельности непредвиденных обстоятельств. И если эта практика общепризнанна, поддерживается всеми финансово-хозяйствующими субъектами страны и позволяет к тому же обмениваться опытом, то есть совершенствуется, то в целом это и называется культурой рисков. Кстати, мы не можем сказать, что в Азербайджане нет подобной культуры, поскольку в ряде наших банков работают специалисты достаточно высокого класса в этой области. Другое дело, что в самой системе не осуществляется обмен данными.

— Так, может, есть резон создать такую базу данных?

— Конечно. База данных в области оценки рисков подразумевает наличие постоянно обновляемой литературы, библиотеки, куда постоянно стекается информация как о работе отдельных специалистов, так и в целом о состоянии риск-менеджмента в стране.

— Разработка каких моделей по оценке рисков была бы наиболее приемлема для нашей страны?

— Существует множество подобных моделей, и если исходить из международной практики, то в каждой стране реализуются те из них, которые наиболее полно соответствуют местным экономическим реалиям. Учитываются уровень развития финансового сектора, психология населения и множество других факторов. Ну и, конечно, уровень развития государства. Ведь риск-модели выбираются еще и в зависимости от доступности и полноты информации о работе субъектов финансового сектора в каждой конкретной стране. Наша ассоциация будет базироваться на наработках и реализованных в данной сфере проектах Международной финансовой корпорации.

Хотя, конечно же, за основу будет принят и опыт работы местных экономистов, которые в любом случае разбираются в нашей финансовой кухне лучше, чем зарубежные эксперты.

— Будет ли осуществляться деление риск-моделей на секторальной основе? То есть риски, скажем, в банковской сфере оцениваются, исходя из одной методологии, а в производственной сфере — из другой.

— Мы планируем работать как с банками, так и страховыми и лизинговыми компаниями. Думаем вести деятельность в энергетическом секторе, поскольку именно в данной области есть большой опыт у наших зарубежных партнеров. Речь идет о внедрении менеджмента, оценке рисков, подготовке специалистов в этой области. И уже затем мы собираемся переключиться и на другие секторы экономики.

— В наших банках и некоторых других местных финансовых учреждениях работают специалисты, получившие сертификаты риск-менеджеров со стороны задействованных в стране международных финансовых институтов. Достаточно ли этого для нормальной профессиональной деятельности в этой области?

— Нужно же с чего-то начинать. Сегодня, говоря о внедрении в банках тех или иных принципов риск-менеджмента, мы должны понимать, что речь идет о стартовой позиции, импульсе, который получил рынок. Допускаю, что эти специалисты могли бы считаться не самыми высококвалифицированными на финансовых рынках зарубежных стран, поскольку для этого их знаний могло быть просто недостаточно. Но пока их уровень следует считать приемлемым для нас, поскольку эти ребята уже изучили рабочую модель и прошли, что называется, испытание боем. Но в будущем эти специалисты могут пройти курсы более высокого уровня, организация которых, кстати, входит в перспективные планы нашей ассоциации.

— Можно ли утверждать, что именно потому, что в нашей банковской системе недостаточно поставлен риск-менеджмент, Центробанк взял часть этих функций на себя?

— В принципе в качестве государственного регулятора финансового рынка главный банк страны призван управлять и направлять работу банков и разрабатывать те или иные стандарты в этой области. Но есть и другая практика законотворчества. К примеру, в США действуют независимые экспертные структуры, разрабатывающие соответствующие стандарты, Федеральной резервной системе остается лишь принять или отвергнуть. В принципе это нормально, поскольку в большинстве развитых стран мира именно общественные организации выступают с подобными инициативами.

— Участвует ли ваша организация в разработке Корпоративного кодекса?

— Пока нет, но мы активно сотрудничаем с Международной финансовой корпорацией. Сегодня эта структура готовит новый проект по нашей стране, часть которого затрагивает вопрос внедрения практики риск-менеджмента. Скажем, в плане совершенствования законодательной базы в этой области, разработки регулятивных актов и т.д. Что касается Корпоративного кодекса, то работа над ним уже ведется и мы обязательно выступим с инициативой подключения к данному проекту. Проанализируем этот документ с точки зрения налаживания в нашей стране системы оценки рисков. Я уверен, мы сумеем дать полезные предложения по данной теме.

— Пока мы только строим рыночную экономику и следует признать — нашей стране предстоит пройти еще долгий путь в этом направлении. Но даже создав надежную систему оценки рисков на локальном уровне, сумеем ли мы уберечь себя от региональных и общемировых экономических рисков?

— Нельзя сказать, что мы станем полностью неуязвимыми. Есть примеры таких гигантов, как американский банк Lehman Brothers, в котором работали высочайшие профессионалы в области риск-менеджмента. Даже на Давосском форуме 2004 года эта структура выступила в роли модератора в области риск-менеджмента. Но мы видели, что стало с этим же банком в период нынешнего финансового кризиса. То есть полной гарантии и защиты нет ни от чего. Однако высокая система риск-менеджмента даже на локальном уровне несомненно сделает нас менее уязвимыми перед любыми финансовыми форс-мажорами.

Азербайджанские известия. -2009. – 9 июля. – С.1,2.