Ипотека приобретает второе дыхание

С 1 июня Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) возобновляет ипотечное кредитование посредством банков-агентов. Установлен также новый порядок выдачи жилищных займов. Если учесть, что одновременно определены и совершенно отличные от предыдущих условия финансирования фонда, то можно смело утверждать, что ипотечное кредитование в нашей стране вступает в новую фазу развития.

Прежде чем запустить механизм ипотечного кредитования, Центральный банк Азербайджана (ЦБА) провел серьезную подготовительную работу. Анализировались варианты допуска банков на международный рынок капитала для привлечения денег под жилищное финансирование. Прорабатывались процессуальные нормы по упрощению стандартов ипотечного жилищного кредитования. Плюс принимались во внимание проблемы смежных отраслей, включенных в жилищное кредитование, — страховой и оценочной. Наконец, все это сопровождалось созданием публичной базы данных по сделкам с жилой недвижимостью и лицензированием оценочной деятельности.

Центробанку удалось решить большую часть этих проблем. В результате были разработаны окончательные условия финансирования ипотечного кредитования АИФ, согласно которым, кстати, жилищные займы будут выдаваться только гражданам нашей страны и только в национальной валюте. Получить такой кредит можно на срок от 3 до 25 лет и на сумму, не превышающую 50 тысяч манатов. Более того, сумма займа (на дату его выдачи) не должна превышать 85% рыночной стоимости недвижимого имущества. Лица, желающие получать ссуды, должны будут доказать свою кредитоспособность, сумма же ежемесячных выплат не должна превышать 70% совокупного месячного дохода должника (или должников). При этом уполномоченным банкам со стороны фонда дана четкая установка — процентная ставка по таким кредитам устанавливается не выше 8% годовых. И, наконец, жизнь и трудоспособность должника должны быть застрахованы, как и обеспеченное ипотекой недвижимое имущество, которое еще раньше пройдет оценку независимого оценщика.

Согласно действующему механизму ипотеки, банки сначала выдают ипотечные кредиты, а затем АИФ их рефинансирует. Начало выдачи этих кредитов никак не было связано с размещением обеспеченных облигаций фонда. Однако возобновление ипотечного кредитования станет возможным за счет выпуска закладных обеспеченных ценных бумаг, механизм выпуска которых уже разработан ЦБА и Госкомитетом по ценным бумагам. К такой схеме финансирования будут допущены не более семи или восьми отобранных Центробанком кредитных учреждений страны. Первичная эмиссия этих ценных бумаг составит примерно 10-15 млн манатов, что позволит запустить ипотечное кредитование. Следует отметить, что эмиссия обеспеченных облигаций АИФ будет проводиться по упрощенной схеме, хотя законодательство позволяет в будущем разнообразить условия обращения этих бумаг.

Фатуллаоглу Э.

Азербайджанские известия. -2009. -29 мая. –С.1.