Цель: выработка перспективы развития финансового рынка страны

Финансовые конференции для Азербайджана не редкость — ежегодно в Баку проводятся такого рода мероприятия как местного, так и международного уровня, в которых принимают участие финансисты из разных стран. Нередки и узкоспециализированные форумы, когда своим видением перспективы и решения проблем делятся специалисты в сфере аудита, оценки недвижимого имущества, страховщики или банкиры. Однако конференция, прошедшая с участием представителей высшего учебного дипломатического учреждения, состоялась в нашей стране впервые, что имеет свое объяснение. Дело в том, что в современном мире важным условием функционирования экономики выступает финансовый рынок, поскольку он обеспечивает свободу передвижения капиталов в международном масштабе. Именно поэтому глобализация столь ощутимо дает о себе знать на финансовом поприще, что актуализирует вопрос учета данных вопросов даже в дипломатии — в сфере, казалось бы, далекой от экономики. И как раз этому, а также обсуждению состояния финансовой сферы нашей страны была посвящена конференция Bakыı Maliyyя Zirvяsi 2013, прошедшая на днях в Азербайджанской дипломатической академии (АДА) — данное учреждение выступило организатором мероприятия совместно с Центральным банком Азербайджана, Центром банковского обучения и одним из ведущих турецких финансовых институтов Yapı Kredi Bankçılık Akademisi (совместно с YapıKredi Bank Azerbaijan). Какими интересными мыслями поделились между собой участники конференции и какой стимул она даст развитию финансового сектора страны? Основные выступления были посвящены следующим вопросам: создание глобальной конкуренции и бренда, новшества в сфере финансовых услуг в Европе и Турции, меры, которые должны предпринять финансовые структуры в ответ на ожидания предпринимателей, а также стратегии образования. Однако запомнились два ключевых момента, несших в себе элемент новизны для азербайджанского финансового рынка. Первый заключается в том, что при АДА открыты вспомогательные направления обучения, нацеленные исключительно на формирование бизнес-знаний и экономической культуры среди обучающихся. Пока в академии действуют две бакалаврские и одна магистрская программа, но в скором времени их число будет доведено до шести. Кратко о необходимости введения таких курсовых программ мы уже сказали, но хотелось бы расширить эту мысль. Как известно, АДА в первую очередь готовит дипломатов, людей работающих в представительствах нашей страны за рубежом. И кроме политики, они должны прекрасно разбираться и в особенностях функционирования современного международного финансового рынка, поскольку он включает в себя национальные правительства, центральные банки, международные финансовые организации, межнациональные агентства, транснациональные и национальные корпорации, пенсионные фонды, страховые компании, то есть структуры, непосредственно участвующие в формировании рыночных отношений и обеспечивающие аккумулирование и перераспределение мировых финансовых потоков. Стержнем этих потоков и развития финансовых рынков остаются материальные процессы воспроизводства, закономерности кругооборота функционирующего капитала. В мире, в одних регионах высвобождаются временно свободные капиталы, в других — постоянно возникает спрос на них. Бездействие капитала противоречит его природе и законам рыночной экономики. И здесь в силу вступают законы политики, поскольку мировые валютные, кредитные и финансовые рынки разрешают это противоречие на уровне всемирного хозяйства, формируемого различными странами. С помощью рыночного механизма временно свободные денежные средства вновь вовлекаются в кругооборот капитала, обеспечивая непрерывность воспроизводства и прибыли предпринимателям разных государств и Азербайджана в том числе. Вот почему нынешние дипломаты должны знать все о совокупности национальных рынков, специализированных финансово-кредитных учреждений, фондовых бирж, банков, через которые осуществляется движение мировых финансовых потоков в сфере международных экономических отношений. Также они должны понимать, насколько глобализация способствует более динамичному развитию разнообразных связей между биржами, и каким образом информационные и телекоммуникационные технологии усиливают конкурентную борьбу на глобальном уровне за участников рынка и свободный капитал. Эти составляющие в целом и формируют интересы отдельных национальных правительств, а значит, и политику. Все это и позволяет заключить, что новые направления обучения в АДА следует считать более чем актуальными. Второй знаковый момент конференции Bakыı Maliyyя Zirvяsi 2013 заключается в признании Центробанком Азербайджана того, что хотя в банковской сфере нашей страны наблюдается поразительный рост, но именно в столь стремительном развитии и кроются определенные риски, и чтоб избежать их, банкам необходимо уже сегодня предпринять ряд превентивных мер. Казалось бы, в самом утверждении кроется противоречие — как интенсивное развитие может быть опасным? Однако, по мнению генерального директора Центробанка Рашада Оруджева, в своей работе азербайджанские банки должны учитывать все тенденции, наблюдаемые в мировой банковской системе, и идти в ногу со временем, опережая все возможные риски. А они имеют место быть. Даже несмотря на то, что ЦБА проводит политику, минимизирующую их влияние на рынок. Скажем, в 2006—2007 годах сложилась ситуация, когда больше половины долгов азербайджанских банков приходилось на зарубежные. Местные кредитные учреждения брали в долг у своих зарубежных партнеров и щедро раздавали из этих денег кредиты местным предпринимателям. Опасная тенденция. В результате, пришлось вмешаться Центробанку, который на директивном уровне стал разруливать ситуацию, и своевременно предпринятые меры помогли банкам с минимальными потерями справиться с последствиями кризиса, чуть позже охватившего мировые финансовые рынки. А в 2008 году Центробанку пришлось вмешаться, когда стала очевидна другая пагубная ситуация — больше половины портфеля обеспечения банковских кредитов приходилась на недвижимое имущество. Тоже своевременная мера, поскольку, как нам известно, с 2009 года цены на недвижимость в стране стали резко падать, и сохранись такая тенденция и в дальнейшем, то банки понесли бы существенные убытки. Между тем, и сегодня ситуация в мировой финансовой и непосредственно банковской системе не столь стабильна. Банковский бизнес не зря называют специфическим видом бизнеса, особым видом предпринимательской деятельности, так как банки в основном работают с чужими денежными средствами, доля собственных средств у них не столь велика. С другой стороны, банки в современных условиях из просто кредитных учреждений превратились в значимые социально-общественные институты, затрагивающие интересы как государства, так и общества и различных слоев населения. Причем, среди критериев оценки, помимо таких показателей как позиция и доля на рынке, структура баланса, система новых эмиссий, большое внимание уделяется системе управления, профессионализму персонала. Решение данных вопросов осуществляется через систему банковского менеджмента. Если же рассматривать конкурентоспособность азербайджанского банковского сектора в глобальном масштабе, то она определяется наличием у этих структур конкурентной стратегии — образа долговременных действий в борьбе с конкурентами, опирающихся на повышение качества услуг, снижение издержек, удерживание и расширение определенного сегмента на финансовом рынке, развитие своей инфраструктуры, повышение капитализации и снижение стоимости на основные предоставляемые услуги. Так, наличие конкурентных преимуществ у отечественных банков способствует повышению финансовой стабильности в нашей стране, что в свою очередь приводит к росту макроэкономических показателей. Тем более, что, согласно статистике, 95% финансового рынка Азербайджана обеспечивают именно банки. Какие рекомендации дает Центробанк для повышения конкурентоспособности наших банков? По мнению Р.Оруджева, сегодня банки должны сконцентрироваться на трех основных направлениях развития. В первую очередь, акционерам этих структур следует пересмотреть вопрос прибыльности и рисков. Во-вторых, — выбрать правильную стратегию и обеспечить баланс между бизнес-стратегией и рисками. И, наконец, — взглянуть по-новому на вопрос и осознать социальную ответственность банковского сектора перед потребителями финансовых продуктов. Помимо этого были даны и рекомендации, что называется, частного характера. К примеру, генеральный директор ЦБА считает, что азербайджанским банкам следует активнее внедрять мобильный и интернет-банкинг. Также необходимо создание в нашей стране частных кредитных бюро. Вроде бы, одна такая структура у нас работает, и к ней даже подключены все банки страны, но она создана была Центральным банком и, по сути, не может выполнять ряд функций и предлагать услуги, с которыми могли бы выйти на рынок частные бюро. Подведем итоги. Для повышения своей конкурентоспособности в условиях глобализации азербайджанские финансовые структуры и в особенности банки, помимо известных методик стратегического планирования, диверсификации, экспансии, распределения риска по структурным подразделениям, все чаще должны использовать превентивные методы защиты от кризисных явлений, связанных с периодически появляющимися проблемами ликвидности и платежеспособности на развитых рынках капитала. В этом плане роль конференций Bakыı Maliyyя Zirvяsi 2013 просто неоценима, поскольку такого рода мероприятия позволяют финансистам сформировать перспективы развития и выработать единые стратегии оптимальных денежно-кредитных отношений. В том, что у нас все получится, нет никаких сомнений. А пока финансовый сектор Азербайджана успешно справляется с возложенными на него функциями.

Рауф НАСИРОВ

Бакинский рабочий.- 2013.- 11 мая.- С.8.