Одна из приоритетных целей Стратегической дорожной карты по производству товаров народного потребления на уровне МСП — совершенствование механизмов финансирования малого бизнеса

Одной из приоритетных целей, обозначенных в утвержденной Президентом Азербайджанской Республики Ильхамом Алиевым Стратегической дорожной карте по производству товаров народного потребления на уровне малых и средних предприятий (МСП), является совершенствование механизмов финансирования малого бизнеса.

Данному вопросу в документе отведена специальная глава, где в качестве источников денежного обеспечения указаны пять государственных учреждений: Национальный фонд помощи предпринимательству Азербайджанской Республики (НФПП), Азербайджанская инвестиционная компания (АИК), Фонд содействия экспорту и инвестициям в Азербайджане (AZPROMO), Государственная служба сельскохозяйственных проектов и управления кредитами при Министерстве сельского хозяйства, Государственный фонд развития информационных технологий при Министерстве связи и высоких технологий (ныне — Министерство транспорта, связи и высоких технологий). Приводятся в документе и текущие сложности заимствования денег, которые, помимо определенных узловых связующих элементов, применительны к каждой из этих структур, имеют и свои особенности.

К примеру, большая часть средств НФПП направляется на производство и переработку сельхозпродукции. В среднем по состоянию на начало 2016 года каждому обратившемуся в фонд МСП было выделено 47 тысяч долларов, а всего количество профинансированных субъектов составило 12,5 тысячи предприятий. Более того, средняя сумма кредитования вполне приемлемая для успешного развития малого или даже среднего бизнеса, и доля таких займов в общем кредитном пакете фонда составляет 97%, то есть в своей работе НФПП чуть ли не конкретно нацелен на МСП, а не на крупный бизнес.

Включена в Стратегическую дорожную карту и довольно интересная сравнительная таблица, раскрывающая ограниченность азербайджанских МСП в доступе к тем или иным сегментам финансового рынка. К примеру, если в Западной Европе доля кредитования МСП в ВВП указана в документе как 107%, в Турции 75%, в Восточной Европе 71%, а в России 59%, то в Азербайджане этот показатель составляет всего 20%. Причем в этой цифре сидят и займы частным хозяйствующим субъектам, выданные вышеуказанными государственными фондами. Ситуация с привлечением свободных денежных средств посредством рынка ценных бумаг, и конкретно эмиссией акций, вообще оставляет желать лучшего, поскольку против 67% в Западной Европе, 50% в Турции или 12% в России мы можем выставить лишь однопроцентную статистику. И, наконец, примерно аналогичная ситуация прослеживается и в плане выпуска облигаций. Однако справедливости ради следует отметить, что хотя авторы документа и апеллируют к показателям рынка ценных бумаг, однако, исходя из того же мирового опыта, малый и средний бизнес, скажем так, не является завсегдатаем фондовых бирж, поскольку у них, как правило, ограниченные основные фонды. Им практически нечего предложить потенциальным инвесторам для совместного владения имуществом или в качестве гарантий погашения облигационного долга. IPO, то есть размещение акций на биржах, совершают, как правило, крупные компании с раскрученными брендами.

Также заслуживает внимание комплексный и непредвзятый подход авторов Дорожной карты при выявлении общих причин недостаточного финансирования МСП. Среди них названа ограниченность внутреннего финансового рынка (с указанием конкретной тормозящей процесс роли местных банков), а недостаточная информированность о возможностях внешних рынков, вкупе с рядом других технических проблем, делает доступ к этим денежным средствам почти невозможным. Общая ситуация в этой сфере проиллюстрирована в виде характерного замкнутого круга, кривая которой берет свое начало от МСП с присущими большинству из них тремя негативными качествами: скрытие достоверной информации о своей деятельности, неумение эффективно управлять оборотом наличности и низкий уровень профессионализма в области предпринимательства.

Облаченные в эти неблагоприятные свойства МСП обращаются в банки за кредитами, и здесь на рисунке появляется новый пункт — «неумение, а также нежелание банковских структур правильно оценивать свои риски», что приводит нас к третьей остановке на «кольцевой», обозначенной авторами как «высокий процент по неработающему кредиту, и недостаточность мер, нацеленных на предотвращение банкротства».

Таким образом, проблемы в сфере малого и среднего бизнеса в Стратегической дорожной карте тесно переплетены со сложностями, которые испытывают банки, и, если отойти от экономической терминологии, то получим картину, когда скрывающие достоверные данные о своей работе МСП обращаются в финансовые учреждения в надежде получить кредит, а те, в свою очередь, не могут предоставить деньги, поскольку не в состоянии оценить риски. Как результат, слабеет вся банковская система, и, в надежде на прибыль при работе даже в таких условиях, финансисты вынуждены повышать и без того высокие процентные ставки по кредитам, но при этом еще выставлять условия залога перед кредитополучателями. Этим они пытаются свести к минимуму возможные потери. Так постепенно уменьшается доступ МСП к кредитам, и со временем они просто перестают обращаться за ними. Этими двумя пунктами круг финансовых проблем этих структур и замыкается.

Каким образом азербайджанское правительство планирует устранить описанные в Дорожной карте сложности в данной сфере в ближайшие годы?

В документе указано несколько направлений деятельности. Прежде всего, авторами предложено (пункт 7.2.2.) создание Гарантийного фонда для МСП (возможно, после подписания соответствующего Указа главой государства, точное название данной структуры будет несколько иным), призванного уменьшить финансовые риски. Суть его работы будет заключаться в исследовании возможностей возврата займов (выдача которых будет производиться исключительно в национальной валюте) хозяйствующими субъектами и предоставлении соответствующих гарантий заимствования. Этим, по сути, будет устранена одна из основных проблем, заключающаяся в том, что зачастую финансовым учреждениям и конкретно банкам не выгодно содержать огромный штат работников, способных на месте проанализировать каждый поступающий от субъекта малого бизнеса проект. Гораздо легче финансировать крупный бизнес, где и конечная цель выражена четче, и риски сравнительно ниже. Таким образом, если функции предварительной проверки проектов возьмет на себя Гарантийный фонд, то кредитование МСП соответственно увеличится.

При этом в Дорожной карте четко прописаны и правила работы этой структуры. Приоритетными станут проекты, способствующие выходу азербайджанского малого и среднего бизнеса не на местный, а на зарубежные рынки сбыта. Первоначально интересными для сотрудничества станут субъекты среднего и лишь затем (авторы подчеркивают, что спустя достаточно продолжительное время) — малого бизнеса, что возможно объясняется тем, что именно предприятиям среднего уровня будет легче показать, как говорится, товар лицом на зарубежных рынках.

Но и это еще не все. Первоначально в качестве пилотных будут выбраны именно те отрасли, которые считаются высокоприбыльными, и таковыми в Дорожной карте отмечены машиностроение и переработка продуктов сельского хозяйства. Более того, разработчики Дорожной карты предлагают на первых порах производить довольно жесткий отбор парт-неров в бизнесе и гарантировать кредиты лишь для тех структур, которые прошли официальную регистрацию в соответствующих государственных структурах, имеют четкий долгосрочный план развития, успешно внедрили механизмы корпоративного управления и обладают высоким рейтингом в кредитном реестре. Чтобы сделать работу Гарантийного фонда более эффективной, планируется два раза в год созывать заседания с участием представителей Министерства экономики, Национальной Конфедерации организации предпринимателей (работодателей) Азербайджана, непосредственно самих МСП, банков и других заинтересованных сторон. По результатам обсуждений станет возможным выработка плана дальнейших действий, который обязательно должен быть опубликован в местных СМИ.

Другой комплекс предусмотренных в Дорожной карте мер нацелен на повышение финансовой грамотности субъектов МСП. Здесь, правда, указаны цели (повышение уровня информированности, конкурентоспособности и возможностей выхода на внешние рынки малого и среднего бизнеса), но пока нет плана действий, поскольку предусматривается его выработка после проведения соответствующих исследований в данной области. Исследование будет проводиться соответствующим Государственным агентством развития малого и среднего бизнеса, который по их результатам выявит наиболее слабые точки в вопросе финансирования МСП и организует по ним соответствующие тренинги. Аналогичные семинары будут организованы и для сотрудников банков.

Подведем итоги. План содержащихся в документе мероприятий поддержки и развития МСП, мало чем отличается от аналогичных действий правительств развитых стран. Если проанализировать аналогичные действия европейских стран и США, то увидим, что там успешно внедряются такие механизмы, как финансовое содействие, предоставление льготных кредитов (с относительно низкой процентной ставкой и льготными условиями погашения) и дотаций, прямое распределение кредитов, операции с ценными бумагами, субсидиями и дотациями по госбюджету, налоговые и амортизационные льготы, информация для малого бизнеса о конъюнктуре и спросе, бесплатное предоставление необходимой информации, помощь в инновационной сфере, помощь в обучении персонала и повышении его квалификации, консультационные услуги, поддержка экспортной деятельности, содействие участию в международных выставках и др.

Однако наряду с этим, развитые страны успешно применяют регулирование, подразумевающее снятие торговых барьеров, снижение импортных тарифов, устранение квот и других ограничений на импорт, таких, как лицензирование, что также ведет к повышению конкурентоспособности местных предприятий. Следовательно, исходя из этого опыта, уже сегодня целесообразно подумать о комплексных мерах не только помогающих, но и подстегивающих МСП к развитию.

Наша справка:

В Азербайджане под субъектами малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в уставном капитале которых доля участия Азербайджанской Республики, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов не превышает 25%; доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектом малого предпринимательства, не выше 25%, и в которых средняя численность работников не более предельных уровней: в промышленности, строительстве и на транспорте — 100 человек; в сельском хозяйстве и научно-технической сфере — 60, в оптовой торговле — 50, в розничной торговле и бытовом обслуживании — 30, в остальных отраслях и при осуществлении других видов деятельности — 50 человек. К субъектам малого предпринимательства также относятся физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели).

Рауф НАСИРОВ

Бакинский рабочий.-2017.- 13 апреля.- С. 1;5.