Серьезный сигнал для банковского сектора

По данным ЦБА, просроченные кредиты достигли 5,56%

Просроченные кредиты в банковской системе достигли (судя по данным Центрального банка Азербайджана) 5,56% от объема кредитного портфеля. В то время как на начало года показатель был на уровне лишь 4%. Об этом "Эхо" сообщил независимый эксперт Октай Ахвердиев. По его мнению, в мировой практике 5%-ный барьер просроченных кредитов считается той планкой, после которой уже нужно серьезно беспокоиться. "Правда, есть страны, где эта планка достигает 13-15%. Хотя все зависит от существующей ситуации". В любом случае, по его словам, для такой страны, как Азербайджан, показатель в 5,56% весьма серьезный сигнал. "Поскольку ликвидность в стране не столько высокая, чтобы еще и не возвращали 5,56% выданных банками кредитов".

"При этом тенденция роста "проблемных" кредитов также говорит о том, что в экономике страны происходит что-то неладное, особенно в банковско-финансовой системе". То есть, с одной стороны, вклады и кредитование в банковской системе растут, но возврат средств не растет. "Если банк не уверен, что выданные им средства будут возвращены, то ему не следует раздавать кредитные ресурсы". Кроме того, необходимо детально изучить причины невозврата, с чем он связан.

Важно отметить, что, вопреки росту просроченных кредитов, кредитование растет также в секторе небанковских кредитных организаций, на фоне случаев непрозрачности их деятельности. Как считают в Центре экономического и социального развития, обороты кредитования в этом секторе растут, так как они предоставляют сравнительно небольшие кредиты, применяя приемлемые для граждан условия залогового обеспечения. По этой причине, как считают экономисты, в условиях кризиса население бывает больше заинтересованным в работе с НКО. В связи с этим в период кризиса оборот НКО, как правило, растет. Вероятно, поэтому, согласно недавним поправкам в правила, регулирующие работу Централизованного кредитного реестра, НКО будут подключены в него.

Как отмечалось ранее в сообщении ЦБА, новые изменения в правила определяют структуру, дату предоставления и получения соответствующих сведений. НКО должны в течение первых четырех рабочих дней каждого месяца предоставлять в реестр сведения обо всем кредитном портфеле, а также в течение двух дней со дня предоставления новых кредитов. Для более детального информирования НКО в ЦБА был организован для них семинар, а также показаны процедуры подключения. Уже подключена соответствующая техническая платформа для тестирования сведений в режиме реального времени.

Важно отметить, что в созданный еще в 2005 году реестр собираются сведения обо всех кредитах, предоставленных со стороны банков вне зависимости от суммы. После полного подключения НКО к реестру о получателе кредита смогут получать сведения все его участники. Согласно законодательству, этими данными могут пользоваться только банки, НКО и сами получатели кредита.

На фоне этого Центральный банк Азербайджана обнародовал данные о состоянии банковского сектора на начало марта. Так, по состоянию на 1 марта 2011 года, кредитными организациями Азербайджана было выдано кредитов на 9152,8 млн. манатов. Как передает 1news.az со ссылкой на сообщение Центробанка Азербайджана (ЦБА), из этого объема 509,4 млн. манатов пришлись на долю просроченных кредитов. 5888,6 млн. манатов кредитов было выдано в национальной валюте - манатах (просроченные составили 345,3 млн. манатов), 3264,2 млн. манатов - в СКВ (164,1 млн. манатов соответственно).

Краткосрочные кредиты в манатах составили 1477,5 млн. манатов, долгосрочные - 4411,2 млн. манатов. Из общего объема кредитов в СКВ 1023,9 млн. манатов кредитов были краткосрочными, 2240,3 млн. манатов - долгосрочными. Напомним, что на 1 февраля кредитными организациями Азербайджана было выдано кредитов на 9149,8 млн. манатов. Из этого объема 497 млн. манатов пришлись на долю просроченных кредитов. 5876,9 млн. манатов кредитов было выдано в национальной валюте - манатах (338 млн. манатов просроченных), 3272,9 млн. манатов - в СКВ (159 млн. манатов соответственно). Краткосрочные кредиты в манатах составили 1521,1 млн. манатов, долгосрочные - 4355,8 млн. манатов. Из общего объема кредитов в СКВ 1030,2 млн. манатов кредитов были краткосрочными, 2242,7 млн. манатов - долгосрочными.

Параллельно, по состоянию на 1 марта 2011 года, объем вкладов физических лиц в банках Азербайджана составил 3 млрд. 142,9 млн. манатов. Это на 29,7% превышает показатель за аналогичный период 2010 года. 1 млрд. 487,7 млн. манатов, или 47,3%, средств было размещено в национальной валюте - манатах, 1 млрд. 655 млн. манатов (52,7%) - в СКВ. Тем временем на 1 марта текущего года общий объем банковских депозитов юридических и физических лиц в банках Азербайджана составил 5 млрд. 209,8 млн. манатов.

На начало указанного периода банками страны было эмитировано 4284 тыс. единиц пластиковых карт против 4253 тыс. на 1 февраля и 4231 тыс. на начало года. Это на 5,8% превышает показатель на 1 марта 2010 года. В течение февраля с картами было осуществлено 4057 тыс. операций (3857 тыс. операций с дебетовыми и 200 тыс. операций - с кредитными картами) на общую сумму в 543 млн. манатов (489 млн. манатов и 54 млн. манатов соответственно).

Отметим, что в январе текущего года было осуществлено 3410 тыс. операций (3183 тыс. операций с дебетовыми и 227 тыс. операций - с кредитными картами) на общую сумму в 448 млн. манатов (390 млн. манатов и 58 млн. манатов соответственно). Таким образом, оборот по пластиковым картам вырос за февраль на 21,2%. В 2010 году в стране было совершено 46504 тыс. операций с пластиковыми картами (44208 тыс. - с дебетовыми и 2286 тыс. операций - с кредитными картами) на 6056 млн. манатов (5430 млн. манатов и 626 млн. манатов соответственно). В сравнении с 2010 годом (45299 тыс. операций на 5,457 млрд. манатов) оборот увеличился на 10,9%. На 1 января 2010 года банками Азербайджана было эмитировано 3974 тыс. единиц пластиковых карт. В 2008 году оборот по пластиковым картам в Азербайджане был равен 4,274 млрд. манатов, в 2007 году - всего 2,603 млрд. манатов.

При этом на 1 марта 2011 года на территории Азербайджана насчитывалось 1912 единиц банкоматов. Этот показатель на 24 единицы превышает показатель на 1 февраля и на 198 единиц - на 1 марта 2010 года. Из общего числа банкоматов 1065 приходятся на долю Баку, а 847 - регионов Азербайджана. Также за отчетный период на территории республики имелось в наличии 7983 POS-терминала против 7830 на 1 февраля и 8678 POS-терминалов - на 1 марта 2010 года. На долю столицы приходится 7175, регионов - 808 POS-терминалов. Для сравнения, 1 января 2011 года в стране насчитывалось 1892 банкомата и 7872 POS-терминала.

Дж.ХАЛИЛОВ

Эхо. – 2011. – 6 апреля. – С. 4.