Объем ипотечного кредитования необходимо увеличить в 10 раз

Именно этот шаг может значительно увеличить ее доступность в Азербайджане, считает эксперт

Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) обнародовал данные о выдаче ипотечных кредитов населению в апреле 2012 года. Как передает 1news.az со ссылкой на официальный сайт АИФ, в апреле уполномоченными кредитными организациями фонда гражданам было выдано ипотечных кредитов на сумму 8,46 млн. манатов против 6,59 млн. манатов в марте, 5,88 млн. манатов в феврале и 2,07 млн. манатов в январе текущего года.

Как отметил в интервью "Эхо", комментируя эти данные, эксперт общественного объединения "Содействие экономическим инициативам" Самир Алиев, рост объема ипотечных кредитов в апреле связан с тем, что первые месяцы года на ипотеку по объективным причинам (ввиду начала финансового года) выделяется мало средств. "Но, в целом, по сравнению с прошедшими годами серьезного роста в объеме ипотечного кредитования отмечено не было".

Как сетует С.Алиев, в Азербайджане было много ожиданий в связи с началом ипотечного кредитования. "Но эти ожидания не оправдали себя. Процентные ставки ипотеки находятся на приемлемом уровне. В частности, процентная ставка социальной ипотеки составляет всего лишь 4%, в то время аналогичный показатель для обычной ипотеки достигает 8%. Правда, следует также отметить, что процентная ставка ипотеки, выдаваемой со стороны коммерческих банков, выше".

Но, в целом, по мнению эксперта, процентные ставки ипотеки не очень высокие. Но с доступностью ипотеки ситуация обстоит несколько иначе, считает эксперт. В частности, как считает С.Алиев, самая серьезная проблема ипотеки в Азербайджане является ее доступность. "Получение ипотеки требует много документов, на сбор которых население тратит много времени и денег". Помимо этого, эксперт сетует на возрастной ценз. "Человек, дошедший до пенсионного возраста, не может получить ипотеку". Далее, на труднодоступность ипотеки в Азербайджане, как считает С.Алиев, влияет требование о заработной плате. "Дело в том, что в Азербайджане не так легко получить документ, официально подтверждающий заработную плату человека. С одной стороны, участникам неформального рынка труда, по сути дела, невозможно получить официальный документ, подтверждающий его зарплату. С другой стороны, в Азербайджане нередки случаи двойной бухгалтерии, когда реальная зарплата намного выше официальной. При таком раскладе получить справку о реальной зарплате также невозможно". Но на этом все сложности не заканчиваются. "Для того чтобы получить ипотеку, также необходимо иметь высокую заработную плату".

В этой связи эксперт считает необходимым облегчение условий ипотечного кредитования в Азербайджане. "Далее, было бы целесообразно упразднить первичный взнос. Достаточно отметить, что человек, живущий в съемной квартире, может направлять деньги, оплачиваемые за съем квартиры, на выплату ипотеки. Но ввиду того, что у него нет суммы первичного взноса, он вынужден отказаться от этой затеи".

Вместе с тем с целью повышения доступности ипотеки С.Алиев считает необходимым повышение объема ипотечного рынка. "В международной практике объем ипотечного кредита вычисляется по ее соотношению к ВВП. К примеру, в соседней России объем ипотеки составляет примерно 10% ВВП. В Азербайджане этот показатель даже до 1% ВВП не доходит", - сетует С.Алиев. Исходя из этого, для того чтобы повысить доступность ипотеки в Азербайджане, необходимо увеличить ее объем примерно в 10 раз, заключил эксперт.

В целом, в январе-апреле 2012 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда было выдано кредитов на сумму 23 миллиона манатов, или около 30 миллионов долларов, сообщает "Тренд". За январь-апрель 2012 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 26,53 миллиона манатов. За четыре месяца этого года АИФ разместил облигации в объеме 11 миллионов манатов. На молодежь и молодые семьи приходятся 72 процента от общего числа выданных кредитов (41 процент заемщиков в возрасте 18-29 лет, 31 процент - 30-35 лет). 28 процентов кредитов приходятся на заемщиков старше 36 лет.

Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 35 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.

Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных Героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз. На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда являются 26 банков. Участниками ипотечного рынка также являются 19 страховых kомпаний и 13 оценочных организаций.

А.ХАЛИЛОВ

Эхо. – 2012. – 4 мая.- С. 1,3.