У АИФ нет денег?

Ипотечный фонд запретил банкам-агентам выдачу ипотечных кредитов по его стандартам

"Причиной приостановления финансирования ипотечной программы со стороны Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), вероятно, является отсутствие необходимого объема средств". Об этом "Эхо" отметил председатель Центра медиа и общественных инициатив Самир Алиев. По его словам, имеется четыре источника поступлений фонда: трансферты из госбюджета; эмиссия ипотечных облигаций; возврат ранее предоставленных кредитов; заимствования из зарубежа. "Из госбюджета фонд ежегодно получает примерно постоянный объем финансирования, далее, размещение облигаций нелегкая задача, так как банки не заинтересованы в покупке облигаций с низкими процентными ставками". Параллельно, возможности АИФ привлекать средства из зарубежа также ограниченны. "Тем более, что на днях рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг АИФ с "позитивного" на "стабильный". При этом, агентство указало, что АИФ весьма зависит от внешних источников поступлений, в частности, госбюджета.

Тем временем, Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) при Центральном банке запретил банкам-агентам выдачу ипотечных кредитов по его стандартам. Как стало известно Fineko/abc.az от агентов АИФ, фонд закрыл всем банкам лимиты на кредитование по его стандартам. "При этом АИФ даже не указывает сроков открытия новых лимитов и возобновления ипотечного кредитования по его стандартам", - сказал агент фонда. К тому же, АИФ продолжает принимать документы для рефинансирования ранее выданных по его стандартам кредитов. Полная остановка государственной ипотечной программы производится в Азербайджане второй раз. В первый раз все мотивировалось глобальным финансовым кризисом. Сегодня же ни правительство, ни Центральный банк не сообщают о наличии в стране экономического или финансового кризиса. Сам АИФ от комментария по поводу своего решения отказывается. (Fineko/abc.az.).

Как известно, на днях международное рейтинговое агентство Fitch Ratings пересмотрело с "Позитивного" на "Стабильный" прогноз по долгосрочным рейтингам Азербайджанского ипотечного фонда при Центральном банке страны в иностранной и национальной валюте и подтвердило эти рейтинги на уровне "BBB-". Об этом говорится в сообщении агентства, распространенном в понедельник (Тренд). Данное рейтинговое действие учитывает пересмотр прогноза по долгосрочному РДЭ Азербайджана, а также отражает мнение Fitch о сохранении у фонда устойчивой возможности получения поддержки от своего спонсора (Центрального банка Азербайджана). Рейтинги Азербайджанского ипотечного фонда находятся на одном уровне с суверенным рейтингом Азербайджана, что отражает статус фонда как организации госсектора, жесткий контроль со стороны государства через Центральный банк и важную роль фонда в реализации национальной государственной политики в области жилищного финансирования. При анализе деятельности Азербайджанского ипотечного фонда Fitch использует рейтинговые критерии по предприятиям госсектора и применяет подход "сверху-вниз". Важно отметить, что Азербайджанский ипотечный фонд был основан как организация госсектора указом Президента Азербайджана от сентября 2005 года. Основной целью фонда является создание механизмов фондирования, обеспечивающих гражданам владение жильем Азербайджана посредством долгосрочного финансирования, а также привлечение внутренних и иностранных инвестиций в ипотечное финансирование. Азербайджанский ипотечный фонд подотчетен напрямую Центральному банку, правление которого выступает в качестве совета директоров фонда. Несмотря на наличие собственного бюджета, фонд получает средства из государственного бюджета. Отчетность фонда проверяется независимым аудитором, который назначается Центральным банком.

Важно отметить, что, по оценкам Центра экономического и социального развития, ежегодно за счет средств госбюджета в Азербайджане ипотечный кредит могут получать лишь 571 лицо (то есть семья). А это намного меньше, чем в других странах, что сокращается эффективность кредитной программы. По словам экспертов Центра, в Азербайджане из госбюджета финансируется только социальная ипотечная программа. В то время как обычная (коммерческая) ипотека финансируется из внебюджетных каналов. В прошлом году из госбюджета на эти цели было выделено 20 млн. манатов, в 2012 году - показатель остался на том же уровне. Причем максимальная сумма кредита на социальную ипотеку может составлять 35 тыс. манатов, что также весьма низкий показатель. И если максимальная сумма кредита будет повышена до 50 тыс. манатов, то численность лиц, которые могут воспользоваться этими средствами, упадет до 400 человек. С другой стороны, как считают эксперты, важно учесть, что на выдачу коммерческой ипотеки ежегодно в Азербайджане выделяется в 4,5 раза больше средств, чем из госбюджета. Это говорит о том, что роль госбюджета в ипотечном кредитовании весьма низкая.

Впрочем, периодически неправительственные эксперты твердят о том, что многочисленность требуемых документов, ограниченность финансирования и круга лиц, имеющих доступ к средствам по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) осложняют ипотечный процесс в стране. Доводом при этом указывается то, что для получения ипотечного кредита требуется предоставление 18 документов. В частности, для получения ипотечного кредита необходимо предоставить 7 документов, для оформления - 4 документа, после этого этапа - еще 4 документа, а в случае, если заемщик индивидуальный предприниматель - дополнительно 2 документа. Однако в фонде считают, что для получения ипотечного кредита АИФ у граждан требуют предоставления лишь нескольких документов. А именно, копию документа, удостоверяющего личность (паспорта), копию свидетельства о заключении брака, документ о страховании жизни, документ об оценке недвижимости (жилья), справку с места работы (всего 5 документов). Остальные документы, как отмечают в фонде, требуется предоставлять согласно законодательству. Как добавили в АИФ, согласно требованиям Министерства юстиции при получении ипотечного кредита, требуется предоставление так называемых "формы 1" и "формы 2". При этом, как указывают в фонде, АИФ поднял перед Минюстом вопрос об отмене этих требований.

В фонде считают, что ипотечное кредитование по линии фонда в Азербайджане предоставляется по весьма выгодным условиям. Так, в Азербайджане первичный взнос по обычной ипотеке составляет 20%, а в РФ и Казахстане - 30%. В то время как в ряде стран этот показатель лавирует в районе 30-40%. По обычной ипотеке годовая процентная ставка АИФ составляет 8%, в Казахстане - 15,5%, а в РФ - 11,2%. Как отмечают в фонде, оценивая ставки ипотечного кредитования важно учитывать инфляцию в стране. Вместе с тем, период предоставления обычного ипотечного кредита в Азербайджане составляет 25 лет, в Казахстане - 20 лет, а в РФ - 30 лет. Параллельно с целью формирования дополнительного канала поступлений с июня 2009 года фонд начал эмитировать гарантированные правительством ипотечные облигации. Таким образом, в 2009 году из внутреннего рынка было привлечено 49 млн. манатов, в 2010 году - 81 млн. манатов. Как указывают в фонде, эксперты Центробанка совместно со специалистами Международной финансовой корпорации уже подготовили проект закона об ипотечных облигациях, который уже представлен правительству. Целью закона является обеспечение развития в будущем ипотеки, а также рынка гарантированных ипотечных облигаций. Документ определяет понятие ипотечных облигаций, особенности их выпуска, требования к ипотечному покрытию (реестра покрытий) и соответствующие ограничения. Параллельно проект документа определяет сущность института-распорядителя в ипотечных облигациях, сегрегацию активов и залог, вопросы, связанные с оплатой облигации в случае банкротства эмитента, и пр.

Дж.ХАЛИЛ

Эхо. -2012. – 25 мая. – С. 1,3.