Каждый житель страны в среднем должен банкам 1500 манатов

Причем, граждане Азербайджана занимают у банков в два раза больше, чем вкладывают в них.

"Согласно информации на 1 мая 2013 года, объем кредитного вложения на всю страну составлял 13,5 млрд. манатов. Если учитывать численность населения в стране, то объем кредитных вложений на душу человека составляет 1500 манатов. Именно столько в среднем граждане Азербайджана должны банкам. Число банковских должников в Азербайджане составляет 1,5 млн. человек. Другими словами, каждый третий работоспособный человек в Азербайджане является банковским должником. В среднем каждый должник должен банкам 9 тыс. манатов". Об этом "Эхо" сказал эксперт общественного объединения "Содействие экономическим инициативам" Самир Алиев. По его оценкам, объем банковских вкладов на душу населения составляет 630 манатов. "Другими словами, среднестатистический гражданин страны вкладывает в банки в два раза меньше, чем занимает у них". Как отмечает С.Алиев, объем проблемных кредитов к этому времени составлял 755 млн. манатов. "На душу населения аналогичный показатель составляет 82 маната". В целом, по мнению эксперта, проблемные кредиты все еще остаются головной болью для многих банков. "Для решения этой проблемы есть несколько инициатив. В частности, создаются коллекторские организации, которые на основе договоренности с банком занимаются сбором долгов. Банки также пытаются решить вопрос проблемных кредитов другими путями, а именно путем уступок клиенту. Но в целом предпринимаемые меры не дают нужного эффекта". Как отмечает С.Алиев, на днях в СМИ просочилась информация, что за одну неделю в суды от банков поступило более 60 жалоб, связанных с проблемными кредитами. "Причем обращение в суд является самым последним шагом для банков. До того, как обращаться в суды, банки идут на различные уступки, ввиду того, что они не заинтересованы в судебных разбирательствах. Ведь в период судебных разбирательств (примерно от 6 месяцев до года) проценты не начисляются, что является потерей средств и времени для банков. Другими словами, банки обращаются в суды от того, что все предпринимаемые меры не дают результата". Эксперт также коснулся перспективы приобретения проблемных кредитов у сравнительно слабых банков по более низким процентам. "Такая практика применяется в развитых странах. Как правило, сильные банки покупают проблемные кредиты по 50-60% и далее уже сами занимаются их возвращением. В Европе есть банки, которые специализированы именно в этой сфере. В Азербайджане также есть финансовые организации, которые могут покупать проблемные кредиты. Но проблемы все остаются. Допустим, банк выиграл судебное разбирательство, но должник различными путями, в том числе неофициальными выплатами, смог уклониться от выполнения судебного решения", - сетует С.Алиев. Следует отметить, что в среднем каждый украинец должен банкам 8 тыс. гривен (примерно 770 манатов по текущему курсу Центрального Банка Азербайджана). Это в два раза меньше чем в Азербайджане, но, как сетуют украинские эксперты, украинцы все сильнее углубляются в долговую яму. Хоть раз в жизни кредитами пользовались не менее половины украинцев, а на некоторых должниках висят сразу несколько займов. Как подсчитал Госкомстат, общая сумма долга украинских заемщиков перед банками на 1 января 2013 года составила почти 162 млрд. грн (15,584 млрд. манатов). То есть на каждого трудоспособного жителя страны, а их в Украине 20,4 млн. человек, приходится почти 8 тысяч гривен долга. Жить в долг по примеру европейцев и американцев постепенно входит у украинцев в привычку и на это у экспертов есть два противоположных объяснения. Эксперты-оптимисты полагают, что у наших сограждан появилась уверенность в будущем - вот и залезаем в долги, чтобы порадовать себя сегодня, а заплатить завтра. Пессимисты, наоборот, считают, что у украинцев нет ни денег, ни надежды на обеспеченное будущее, вот и приходится брать кредиты, чтобы купить самое необходимое. В этой связи, украинские эксперты рекомендуют брать кредит лишь в том случае, если он принесет вам не только дополнительные расходы, но и выгоду. Рекомендации можно также отнести и к азербайджанским гражданам. Например, если вы снимаете квартиру, то ипотека улучшит ваши жилищные условия. Будете хотя бы платить за свои, а не чужие квадратные метры. Пользуясь кредитной картой, старайтесь погашать долги перед банком в течение льготного периода. В этом случае вам не придется платить проценты. Не берите экспресс-кредиты в магазинах. Обычно они самые дорогие и невыгодные. Следите за тем, чтобы ваши доходы всегда превышали расходы. Излишки средств откладывайте на счет в банке, чтобы набегали проценты. Даже если нет цели копить деньги на что-то серьезное, заначка всегда пригодится для совершения крупной покупки, путешествия или в случае неожиданного форс-мажора. Как и в Азербайджане, в Украине ситуация с невозвратными кредитами остается достаточно серьезной. "К сожалению, в государстве и банковской сфере нет понимания того, что нужно радикально уменьшать удельный вес "плохих" кредитов. Более того, когда банки прибегают к действиям по очистке своих балансов, то есть пытаются продать или передать неработающие кредиты другим структурам, то им выдвигаются претензии налогового характера. Это очень негативно влияет на деятельность банков", - говорят украинские эксперты (www.domik.net). По их словам, в Украине должен быть создан рынок "плохих" кредитов. "Государство должно понять, что только создав очень простой, удобный, неограниченный рынок "плохих" кредитов и вообще активов, можно очистить нашу банковскую систему от токсичных активов, которые до сих пор парализуют настоящую активную деятельность банковской системы Украины", - заявляют они.

А.ХАЛИЛОВ, Н.АБАСОВ.

Эхо.- 2013.- 8 июня.- С.1