Кредитные союзы в Азербайджане

С 1 января 2015 года изменились условия их лицензирования

С 1 января 2015 года в Азербайджане изменились условия лицензирования кредитных союзов.Отметим, что, по данным Центрального банка Азербайджана (ЦБА), на конец третьего квартала 2014 года в Азербайджане действовали 113 кредитных союзов. Их суммарный уставный капитал составлял 23,11 миллиона манатов, а объем активов - 59,98 миллиона манатов.Ранее ЦБА своим решением от 28 октября отозвал лицензии четырех кредитных союзов, действующих в различных регионах страны."В соответствии с пунктом 6.4.4 "Правил выдачи кредитным союзам лицензии на осуществление банковской деятельности", лицензии кредитных союзов Astanlı, M?xl?qovaq, ООО "Финансовый кредитный союз", "Кредитный союз Nofəl" аннулированы", - говорится в тексте решения.

Кредитный союз Astanlı был зарегистрирован в селе Астанлы Ярдымлинского района Азербайджана, Müxləqovaq - в селе Мыхлыговаг Габалинского района, ООО "Финансовый кредитный союз" - в поселке ГРЭС "Северная" Хазарского района Баку, "Кредитный союз Nofəl" – в Шеки.

Между тем с нового года в Азербайджане введены новые правила лицензирования кредитных союзов для осуществления банковской деятельности, согласно которым разрешение, как и прежде, будет выдаваться на неопределенный срок. Правила, утвержденные решением правления ЦБА от 10 декабря 2014 года, опубликованы на сайте Государственного реестра правовых актов.

Согласно новым правилам, расширен перечень условий лицензирования. В частности, для получения лицензии необходимо наличие в кредитном союзе внутреннего аудитора, а также не менее чем трехлетний, либо однолетний при наличии высшего образования опыт деятельности у председателя правления союза.

Лицензия будет содержать данные о регистрационном номере и дате выдачи, название органа, выдавшего лицензию и его юридический адрес, название кредитного союза, получившего документ и его юридический адрес, а также вид деятельности, на который выдается лицензия. Разрешение подписывается полномочным должностным лицом Центробанка и подтверждается печатью.

В документе также указаны правила приостановления и аннулирования лицензии. Центробанк может приостановить действие лицензии при обращении кредитного союза, либо в случае его банкротства.

Отзыв лицензии может быть произведен при соответствующем обращении кредитного союза; в случае если данные, предоставленные для получения лицензии, окажутся неверными; если кредитный союз не осуществляет банковскую деятельность в течение одного года после получения лицензии или приостановит проведение банковской деятельности на один год; если кредитный союз дважды не предоставит в срок отчетность в Центробанк, или как минимум дважды предоставит неточные данные, или не проведет внешний годовой аудит; если после снижения числа участников союза в течение трех месяцев их количество не будет увеличено до 11, а также в случае невыполнения минимального требования по капитализации.

Ранее на восполнение состава членов кредитного союза до 11 физических и юридических лиц предоставлялось не более 10 дней.Решение вступило в силу с 31 декабря 2014 года.Отметим, что кредитный союз- это неприбыльная общественная организация, действующая на кооперативных основах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимокредитования за счет их аккумулированных сбережений. Сама неприбыльность кредитных союзов заключается в том, что вся их деятельность направлена не на получение конкретной прибыли, а на предоставление кредитных и сберегательных услуг членам того или иного кредитного союза.Другими словами, кредитный союз - это форма самоорганизации людей, которые, объединившись, собственными силами создают для самих себя возможность удовлетворения своих потребностей в финансовой сфере. Кредитный союз - это своеобразная, самоуправляющаяся демократическая организация, в которой сами члены такой организации определяют виды и условия предоставляемых услуг.Исходя из международной практики, кредитные союзы всегда возникали тогда, когда людям были необходимы определенные финансовые услуги и когда данные услуги либо не предоставляло ни одно финансовое учреждение, либо же такие услуги предлагались на невыгодных для заемщика условиях. Т.е. кредитные союзы - это еще и такой финансовый механизм, благодаря которому люди путем кооперации и синтезирования своих усилий, идей и средств могут получить необходимые им финансовые услуги значительно дешевле, чем в том случае, когда каждый из них пытался бы действовать отдельно друг от друга.

Кредитный союз обычно создается и действует на базе определенного сообщества людей, объединенных какими-либо интересами, совместной деятельностью, либо местом проживания.

Подобное сообщество выступает в качестве поля членства для своего кредитного союза. В нашей стране полями членства для кредитных союзов могут быть трудовые коллективы, общественные организации, территориальные общины. Такой признак отличает кредитные союзы от других субъектов предпринимательской деятельности, которые, в основном, учреждают произвольные группы лиц, объединенных с целью получения прибыли от вложенных ими инвестиций.

Кредитные союзы предоставляют финансовые услуги только своим членам, и в отличие от субъектов предпринимательской деятельности, члены кредитного союза одновременно выступают в качестве владельцев и клиентов. Очевидно, что членам-владельцам нет смысла "зарабатывать" прибыль на себе же, а единственной целью такого союза является обеспечение самых дешевых услуг своим членам за счет аккумулированных ими же финансовых средств;

В кредитном союзе каждый его член, независимо от размера его вкладов, имеет право 1 голоса в вопросах управления кредитным союзом. Следовательно, кредитный союз как добровольное объединение граждан не может контролироваться ограниченным количеством людей, что является залогом защиты интересов всех без исключения членов союза и построения работы такого союза на доверии и взаимопомощи.

Кредитный союз управляется согласно принципам демократического самоуправления. Высшиморганом управления кредитным союзом является Общее собрание членов, которые созывается, по крайней мере, один раз в году.

Собрание избирает из числа членов три уставных органа, которые действуют в период между собраниями, а именно: Правление (функция: оперативное управление текущей деятельностью, формирование портфеля услуг и процентной политики), Кредитный комитет (функция: реализация кредитной политики относительно предоставления и сопровождения займов членам союза) и Наблюдательный комитет (функция: наблюдение за деятельностью органов управления союзом).

Все эти органы работают на общественных основах. В случае необходимости, по решению Правления союза, может создаваться платная Исполнительная дирекция.

Кредитный союз не занимается никакой другой хозяйственной деятельностью кроме предоставления кредитных и сберегательных услуг своим членам. Этот признакобусловлен тем, что деятельность кредитного союза как организации, которая не имеет целью получение прибыли, направлена на предоставление конкретных услуг, что и определяет ее узкую специализацию относительно возможных направлений использования аккумулированных за счет сбережений членов финансовых ресурсов.

Кредитный союз по своей природе является не только эффективным механизмом взаимокредитования своих членов, но и общественной организацией.

Поэтому союз по решению Общего собрания или органов управления может оказывать организационную и финансовую поддержку для реализации разнообразных общественных инициатив и гуманитарных программ в интересах своих членов, а также осуществлять благотворительную деятельность и социальные проекты для детей, инвалидов и других мало защищенных категорий населения.

Таковы основные характеристики кредитных союзов. Наиболее развиты подобные союзы в США, Англии и Канаде. Предназначены они, в основном, для обслуживания физических лиц, объединенных по профессиональному и религиозному признакам.

М.РУСЛАН

Эхо.- 2015.- 9 января.- С.- 3