"Азербайджанские банки повторяют ошибки докризисного периода"

Интервью "Эхо" с председателем Центра социального и экономического развития Вугаром Байрамовым о перспективах вступления Азербайджана в ВТО, а также сложностях в отечественном банковском секторе

- Совсем недавно завершилась 7-я конференция Всемирной торговой организации (ВТО), на которую вы были приглашены в качестве независимого эксперта. Несмотря на отсутствие решений на конференции, все же была определена стратегия развития организации. Каковы, на ваш взгляд, шансы вступления Азербайджана в ВТО после 7-й конференции организации в Женеве?

- Да, несмотря на то, что во время 7-й конференции министров ВТО принятие определенных решений не планировалось, но все же, согласно прогнозам экспертов, в ходе мероприятия условия вступления в организацию должны были быть ужесточены. В соответствии с прогнозами пессимистов, в ходе конференции условия вступления в ВТО, действительно, были пересмотрены. В этой связи главной характеристикой 7-й конференции следует считать достижение общего соглашения по поводу завершения "Доховского раунда" в 2010 году. Как известно, ВТО была создана еще в 1995 году, на базе Генерального соглашения по тарифам и торговле (система ГАТТ). В частности, создание ВТО стало своего рода плодом "Уругвайского раунда". Далее, "Уругвайский раунд" был сменен "Доховским раундом". В ходе "Доховского раунда" были определены новые условия вступления в ВТО для развитых стран, которые стали более тяжелыми, чем для развивающихся или же малоразвитых стран. Следует отметить, что в ходе этого раунда страны с точки зрения экономического развития классифицировались в трех направлениях (развитые, развивающиеся, слаборазвитые).

Как и отмечалось выше ВТО намерена завершить "Доховский раунд" уже в следующем году. Что в свою очередь означает, что условия вступления в организацию после 2010 года будут изменены. В частности, привилегии, которые предоставлялись развивающимся и слаборазвитым странам, вероятнее всего, будут уменьшены. Как известно, Азербайджан еще в 1997 году обратился в секретариат ВТО по поводу вступления. Начиная с этого времени Азербайджан представлен в организации в качестве наблюдателя. Несмотря на то, что с 1997 года прошло более 12 лет, процесс вступления Азербайджана в ВТО все еще не завершился. При этом если к членству Азербайджана относиться через призму последней конференции в Женеве, то по прошествии времени возможности вступления в организацию по сравнительно льготным условиям все больше ограничиваются. Условия вступления в ВТО, вопреки ожиданиям оптимистов, продолжают ужесточаться.

Необходимо принимать во внимание, что организация приняла решения об упразднении субсидий, направляемых на экспорт, начиная с 2012 года, резком сокращении субсидий, направляемых в аграрный сектор в 2011 году. В то же время ВТО в 2011 году намерена ввести лимиты в отношении импорта. Это в свою очередь означает, что после вступления в торговую организацию увеличение тарифов на импорт станет невозможным.

- В таком случае условия вступления Азербайджана в ВТО в следующем году будут более жесткими, чем для стран, вступивших ранее?

- Если посмотреть на статистику стран-членов СНГ, то первым, еще в 1997 году, в организацию вступил Кыргызстан. Далее Грузия и Армения, соответственно, в 2000 и 2002 годах стали ее членами. Наравне с вышеотмеченными странами среди стран постсоветского пространства членами ВТО являются Молдова и прибалтийские страны. Следует отметить, что время вступления в организацию, действительно, играет существенную роль в определении условий. К примеру, из страны СНГ, вступивших сравнительно раньше в ВТО, были более легкие условия. Необходимо принимать во внимание, что существует определенный отрезок времени после вступления в организацию, в течение которого страна может не выполнять условия организации. В течение так называемого льготного периода страна приспосабливается к условиям ВТО. В этой связи следует отметить, что Литва, которая стала членом организации еще в 1998 году, получила льготы на последующие 7 лет. Для Грузии, которая стала членом организации только в 2000 году, льготный период составил лишь 5 лет. Для Армении и Молдовы аналогичный период уже составил, соответственно, 4 и 3 года. При этом, согласно прогнозам экспертов, в ближайшей перспективе ВТО планирует полностью упразднить применение льготного периода. Тем самым запоздание во вступлении в ВТО означает лишение возможности воспользоваться льготным периодом. К сожалению, вступление Азербайджана в организацию задерживается. При этом созданная правительственная группа Азербайджана ведет односторонние переговоры с секретариатом ВТО, а также многосторонние переговоры с США и членами ЕС.

В двусторонних переговорах соглашений удалось достичь только с Грузией и Молдовой. В переговорах с США, Канадой, Японией и ЕС, которые во многом определяют политику ВТО, договоров достичь не удалось. Помимо этого в односторонних переговорах с ВТО также не удалось найти общий знаменатель. В этой связи следует отметить, что в Азербайджане существуют определенные проблемы в применении стандартов ВТО. Несмотря на то, что этот процесс начался и продолжается долгое время, законодательная база и стандарты все еще не подведены под требования организации. Несколько лет тому назад на импорт орехов из Азербайджана в ЕС был введен запрет. Главной причиной запрета было несоответствие орехов стандартам Всемирной торговой организации. В целом, следует отметить, что задержки во вступлении в ВТО создают определенные видимые проблемы для Азербайджана в операциях импорта и экспорта.

Преимуществом вступления в ВТО является тот факт, что стандарты организации защищают прозрачность во внешней торговле. В частности, внешнее ведомство организации рассматривает случаи дискриминации компанией во время внешней торговли. Если в случае попыток импорта в страну компания сталкивается со случаями дискриминации, то может восстановить свои права путем обращения в ВТО. То есть одной из составляющих политики ВТО является устранение случаев дискриминации во внешней торговле. Помимо этого ВТО борется с монополией во внешней торговле. На самом деле, одним из практических способов борьбы с монополией является именно полноправное членство в ВТО. Политическое решение и политическая воля в направлении вступления в ВТО в Азербайджане существуют. Существует необходимость приложения усилий со стороны правительственных структур в этом направлении. Статистика 2009 года показывает, что внешний торговый оборот Азербайджана по сравнению с предыдущими годами снизился в 2 раза. Это в первую очередь связано с сокращением возможностей экспорта внутренних производителей. В этой связи следует отметить, что ВТО для азербайджанских производителей - это открытие новых рынков. В частности, после вступления в ВТО отечественные предприниматели получат возможности более упрощенного доступа на рынки стран, которые являются ее членами. Необходимо принимать во внимание, что на данный момент ВТО с точки зрения торговли не имеет альтернативы. Достаточно посмотреть на статистику численности стран, являющихся членами организации, чтобы удостовериться в этом. На данный момент число стран-членов ВТО достигает 153. Помимо этого 94% международной торговли осуществляется по линии ВТО. Исходя из этого, ускорение вступления в ВТО для Азербайджана необходимо.

Если с помощью односторонних и многосторонних переговоров удастся достичь определенного продвижения, а также законодательная база и стандарты будут подведены к требованиям ВТО, Азербайджан сможет стать членом ВТО еще в ходе "Доховского раунда". Необходимо принимать во внимание, что так называемый принцип зеленой, красной, и желтой корзины в отношении аграрного сектора будет в силе еще в следующем году. Это в свою очередь означает, что в рамках зеленой корзины Азербайджан ежегодно сможет направлять в сельскохозяйственный сектор субсидии объемом 10% от общего производства в аграрном секторе. Помимо этого отечественный банковский сектор, который классифицируется в ВТО как сектор услуг, также может получить ряд льгот. Немаловажным для Азербайджана является тот факт, что ВТО не имеет каких-либо условий и ограничений в экспорте энергоносителей. Согласно условиям так называемого джентльменского соглашения с OПЕК, ВТО не вмешивается в вопросы объема экспорта нефти. Но согласно прогнозам, нефтяной сектор в дальнейшем также будет регулироваться ВТО. Тем самым быстрое вступление в организацию означает вступление в ВТО по более легким условиям.

- Вы отметили об ограничениях, которые вводит ВТО для субсидий, направляемых в аграрный сектор. Принимая во внимание, что основная часть населения Азербайджана в регионах занята в сельском хозяйстве, не повлияет ли негативно вступления в ВТО на уровень занятости в Азербайджане?

- ВТО является сторонницей либерализации всех сфер экономики, в том числе сельского хозяйства. В этой связи следует отметить, что в странах, являющихся членами организации, в сферу сельского хозяйства, фермерам направляются большие объемы субсидий. К примеру, США, которые являются одним из передовых членов ВТО, только в сектор хлопководства направляют более 3 млрд. долларов субсидий.

Или же ЕС 54% своего бюджета направляет на субсидии в сельскохозяйственный сектор. Тем самым, несмотря на то, что на существование в системе ВТО определенных ограничений на объемы субсидий, направляемых в сельское хозяйство, в целом членство в этой организации не означает прекращения развитие аграрного сектора. За период членства в ВТО Турция с точки зрения сельскохозяйственной продукции превратилась в самую конкурентоспособную страну региона. В таком случае актуален вопрос, если действительно членство в ВТО разрушает аграрный сектор, то каким образом объяснить фактор развития сельского хозяйства в Турции? Следует отметить, что больше половины рынка аграрных продуктов России, которая не является членом ВТО, приходится на долю Турции. Тем самым утверждения об уничтожении членства ВТО аграрного сектора не совсем соответствуют истине. Все зависит от экономической политики страны. Если страна будет удачно маневрировать, то на фоне вступления в ВТО сможет защитить свой аграрный сектор.

- Каковы процентные соотношения ограничений субсидирования аграрного сектора?

- Страна, которая вступает в ВТО в качестве развивающейся страны, может направлять в аграрный сектор субсидии в объеме 10% от суммы валового внутреннего производства сельскохозяйственных продуктов. Вместе с тем ВТО не ставит ограничений на направление субсидий в рамках улучшения инфраструктуры в аграрном секторе. Всемирная торговая ограничивает субсидии, направляемые на экспорт. С этой точки зрения я не согласен с утверждениями, что членство ВТО ограничит протекционистские возможности правительства в направлении защиты аграрного сектора. Азербайджан только с 2007 года начал направлять субсидии в сельскохозяйственный сектор. При этом общий объем субсидий составил всего 80 млн. манатов. В 2008 и 2009 годы эта сума несколько возросла. Но в любом случае суммарный объем субсидий, направляемых в аграрный сектор, составил всего 3% производительности сельскохозяйственного сектора Азербайджана. Тем самым, если принимать во внимание, что Азербайджан вступит в ВТО в качестве развивающеийся страны в так называемой зеленой корзине, то в рамках этой классификации страна сможет направлять в аграрный сектор 10% субсидий от общего объема производства сельскохозяйственной продукции в Азербайджане. 10%-ный объем субсидий вряд ли следует оценивать как связывание рук правительства Азербайджана.

Вместе с тем следует принимать во внимание, что доходы Азербайджана не позволяют направлять в аграрный сектор больше средств, чем обусловлено условиями ВТО. И вряд ли в ближайшие 10 лет Азербайджан сможет направлять в аграрный сектор субсидий больше 10%-ного барьера. Вместе с тем, касаясь субсидий, следует отметить, что на данный момент наибольшее распространение получила практика направления средств в производство. Что это в свою очередь означает? В Азербайджане на данный момент для посева обычной аграрной продукции выплачиваются субсидии в размере 40 манатов на гектар, а для стратегической продукции 80 манатов на гектар. Тем самым, независимо от разновидности производства, фермер за каждый засеянный гектар получает 40 манатов субсидий. Эта практика препятствует стимулированию развития производства в сельском хозяйстве. Как и отмечалось выше, во многих развитых странах мира, в том числе и в США, используется практика субсидий, направляемый на производство. Их называют косвенными. Следует отметить, что правительство в США еще за год до начала производства определило стоимость стратегической продукции. Иначе говоря, правительство заранее объявляет фермерам цены, на основе которой будет закупать продукцию. Это в свою очередь позволяет фермерам определять и подсчитывать свои доходы и расходы. Несмотря на то, что в Азербайджане на 1 га для производителей зерна выделяется 80 манатов, 2009 год показал, что в долгосрочной перспективе такой опыт не является столь эффективным. В частности, фермеры не могут продать произведенное зерно. В конечном итоге зерно было закуплено по цене ниже себестоимости. Если применить американский опыт в Азербайджане, то зерновой фонд Азербайджана заблаговременно объявит цену, по которой будет покупать зерно у фермеров. Это будет способствовать правильному подсчету доходов и расходов фермеров, а также расширению производства. Ведь увеличение производства будет способствовать повышению доходов фермеров. В дальнейшем если производство зерна превысит объем внутреннего спроса, то Зерновой фонд может приступить к экспорту зерна. Тем самым переход на так называемые косвенные субсидии для Азербайджана будет более целесообразным. При таком раскладе ВТО практически не будет влиять на аграрный сектор.

- Недавно Ватикан в своем обращении рекомендовал западным банкам использовать опыт исламского банкинга, где была также ссылка на ваши исследования. В этой связи хотелось бы узнать ваше мнение, каковы перспективы применения исламского банкинга в Азербайджане и какие недостатки и сложности существуют в банковском секторе Азербайджана?

- Обращение Ватикана в западные страны по поводу использованию опыта исламского банкинга связано с процентной политикой западных банков. Она приводит к периодическим кризисам или же препятствует выходу из кризисной ситуации. В обращении Папы римского нашли свое отражение также мои исследования в направлении исламского банкинга. В любом случае я склонен думать, что на сегодняшний день переход западных банков на опыт исламского банкинга выглядит невероятным. Ведь для этого необходимо изменить всю банковскую систему Запада. Но вполне вероятно использование смешанной банковской системы. В данном случае подразумевается модель, которая предусматривает использование исламского банкинга наравне с опытом западного банкинга.

Смешанная модель означает более сильную страховку от кризиса. Банк наравне с получением дивидендов направляет часть своих средств в инвестиционные проекты. В таком случае, независимо от наличия или отсутствия дивидендов, благодаря инвестиционным проектам банк может быть обеспечен стабильными источниками дохода. В Азербайджане на данный момент не столь много банков, которые применяют опыт исламского банкинга. Передовые банки Азербайджана не применяют метод исламского банкинга. Главная проблема в том, что они предпочитают работать на основе принципа пирамиды. А этот принцип в достаточной степени примитивный и нестабильный. Главный его недостаток заключается в том, что если одна сторона пирамиды разрушается, то это ведет к уничтожению всего сооружения. Напомню, что на данный момент объем проблемных кредитов уже достиг 5% общего банковского портфеля, что не может не беспокоить. При этом, повторюсь, главная причина происходящего в том, что банки предпочитают работать по принципу пирамиды, что подразумевает под собой выдачу дорогих кредитов. А это обусловлено желанием получить большие доходы в краткосрочной перспективе. Еще до кризиса отечественные банки привлекали кредиты из-за рубежа по 8-11%, при этом внутри страны эти кредиты выдавались юридическим и физическим лицам начиная с 24%. Эта цифра является внушительной. Высокие процентные ставки в конечном итоге способствует появлению проблем во время возращения кредита. Именно по этой причине в большинстве отечественных банков наблюдаются сложности. Банки на данный момент не могут вернуть кредиты, выданные еще до кризиса. Конечно же, такая высокая процентная ставка ограничивает возможности возращения кредитов в период кризиса. В этой связи следует отметить, что азербайджанские банки по сравнению с европейскими и американскими не считаются стабильными.

После начала кризиса в Азербайджане практически не осталось банка с рейтингом "ААА". При этом до кризиса все же два банка Азербайджана имели этот рейтинг. Это еще раз является показателем серьезных проблем в банковском секторе в последнее время. В этой связи следует отметить, что более целесообразно, если в Азербайджане также будет применяться смешанная модель. Исламский банкинг запрещает получение изафи (дополнительного) дохода. К примеру, если банк привлекает финансовые ресурсы по 8-11%, то по законам ислама банку запрещается выдавать кредиты по этим ресурсам больше, чем на 24%. Тем самым с целью усиления иммунитета в банковском секторе необходимо применять смешанную смену. Помимо этого Центральный банк Азербайджана должен проводить ряд мероприятий с целью оживления банковского сектора. По сути дела, банки на данный момент повторяют ошибки докризисного периода. В частности, кредиты выдаются под высокие проценты. Такой расклад в будущем опять может превратить в серьезную проблему возращение кредитов.

А.ХАЛИЛОВ

Эхо. – 2009. – 15 декабря. – С. – 2.