АИФ разместил на аукционе облигации на 5 млн. манатов

Ипотечное кредитование значительно сократило темпы удешевления жилья

Цены на недвижимость в Азербайджане словно застыли в ожидании очередного роста. При этом у нас они падали не так резко, как в соседних странах. А теперь, с учетом увеличения ипотечного кредитования, на рынке недвижимости может наступить перелом, и цены вновь будут расти.

Отметим, что Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) разместил в понедельник на аукционе облигации на 5 млн. манатов, сообщается в пресс-релизе фонда. "Общий объем заявок, представленных тремя инвесторами, по номиналу составил 5 млн. 189 тыс. манатов. По итогам аукциона был размещен весь объем облигаций - 5 млн. манатов, выставленных на аукцион", - отмечается в сообщении ("Интерфакс-Азербайджан"). Дата погашения облигаций - 11 декабря 2019 года.

В пресс-релизе отмечается, что АИФ на девяти аукционах в феврале-мае 2010 года разместил облигации на 33 млн. манатов из второй эмиссии на 75 млн. манатов. Как сообщалось ранее, ГКЦБ 30 декабря 2009 года зарегистрировал проспект эмиссии облигаций АИФ на 75 млн. манатов. Эмиссия разделена на 75 тыс.

облигаций номиналом 1 тыс. манатов за облигацию. Облигации будут эмитированы со сроком обращения 10 лет, доходность - 3,25% годовых. В январе 2010 года АИФ завершил размещение облигаций на сумму 55 млн. манатов в рамках первой эмиссии.

АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 18 уполномоченных банков. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются не за счет средств госбюджета, а за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций. Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 лет до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. По условиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% суммарных доходов заемщика, заемщик должен обязательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также имущество, приобретаемое в ипотеку. Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека.

АИФ был создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. В дальнейшем выдача ипотечных кредитов была приостановлена в связи с отсутствием финансирования из госбюджета.

С возобновлением ипотечного кредитования по линии АИФ с 1 июня 2009 года темпы падения цен на жилье стали постепенно снижаться, сказал генеральный директор консалтинговой компании MBA Group Нусрет Ибрагимов. "Если до июня прошлого года, с начала ипотечного кредитования, жилье дешевело ежемесячно на 3-4 процента, то за 11 месяцев в результате поэтапной ликвидации на рынке избыточного предложения цены снизились всего на 9 процентов. Это подтверждает двукратное снижение темпов удешевления жилья", - сказал Ибрагимов.

В целом возобновление ипотеки позволило устранить, хотя и частично, стагнацию, наблюдаемую на первичном рынке жилья, так как появление источника финансирования стимулировало строительные компании завершить строительство жилых зданий. По его мнению, доступ к долгосрочным ресурсам для покупки жилья оказал косвенное влияние и на вторичный рынок, так как владельцы квартир на этом рынке предпочитали брать ипотечные кредиты для приобретения жилья в новостройках.

Между тем для повышения активности на рынке недвижимого имущества, покрытия избыточного спроса Ибрагимов считает необходимым увеличение объемов финансирования ипотеки в 22,5 раза, а также постепенное смягчение условий получения ипотечных кредитов. "Сегодня в Азербайджане не каждый желающий получить кредит может предоставить в банк справку об официальной зарплате, соответственно этот факт лишает его возможности приобрести жилье под ипотеку", - сказал Ибрагимов.

С другой стороны, по мнению эксперта, необходимо увеличить максимальную сумму выдачи обычной ипотеки, которая сегодня составляет 50 тысяч манатов, снизить первичный взнос с нынешних 15 процентов до 10-12 процентов. Очень важным фактором является сокращение количества документов, требуемых банком для получения ипотеки. Порой именно из-за нежелания собирать довольно большой пакет документов покупатели отказываются занимать у банка деньги под жилье (для получения ипотечного кредита на начальном этапе требовалось представление 16-18 документов, но позже их число сократилось на 2-3, что также зависит от количества членов семьи). Всего за период деятельности фонда (с 2005 по 2010 год) уполномоченными фондом кредитными организациями были выданы ипотечные кредиты на 187 миллионов манатов. Уполномоченными агентами АИФ являются 18 банков.

При этом в январе-апреле этого года были выданы кредиты на 31,2 миллиона манатов против 18,2 миллиона манатов по итогам первого квартала. За этот период фонд также продолжил рефинансирование ранее выданных кредитов, объем которого достиг 30,7 миллиона манатов. Статистика по возрастной категории получателей ипотечных кредитов указывает на то, что 42 процента получивших ипотеку в стране составляли молодые семьи и молодежь в возрасте от 18 до 29 лет. 30 процентов относятся к возрастной категории от 30 до 35 лет, и только 28 процентов ипотечных кредитов приходится на заемщиков старше 36 лет. Система ипотечного кредитования, запущенная в стране с 1 марта 2006 года, была приостановлена летом 2007 года из-за нехватки средств.

.

А.Фатулла

Зеркало. – 2010. – 18 мая. – С. 4.