РОСТ СОВОКУПНОГО КАПИТАЛА МБА ДОСТИГ 70%

Вклады населения увеличились на треть

Безусловный лидер банковского сектора страны Международный банк Азербайджана (МБА) подвел итоги 2008 года. Об успехах компании на фоне мирового финансового кризиса в прошедшем году и перспективных планах в интервью "Зеркалу" рассказал главный финансовый директор МБА Ровшан Исмайлов.

- В первую очередь следует подчеркнуть, что оставшийся позади 2008 год был очень насыщенным разными событиями, как в банке, так и во всем мире. Думаю, этот год еще надолго запомнится мировому сообществу. Основным же событием, как всем известно, остается финансовый кризис, охвативший и парализовавший ведущие экономики мира. Полагаю, что читателям будет интересно узнать позицию, результаты, а также планы МБА в условиях глобального финансового кризиса.

Изначально следует отметить, что это самый крупномасштабный финансовый кризис в истории человечества. Даже текущие последствия, мягко говоря, впечатляют - согласно экспортной оценке, только мировые потери от финансового кризиса составили 5 трлн. долларов, то есть около 7% от мирового валового внутреннего продукта (ВВП). Под давлением серьезных финансовых проблем оказалось большинство ведущих мировых финансовых учреждений, таких как Freddie Mac, Fannie Mae, Citigroup, JP Morgan, Commerzbank, Societe Generale и многие другие.

Некоторые страны и вовсе стали перед выбором применения секвестра - то есть жесткого ограничения бюджетных расходов. Что бы не допустить углубления финансового кризиса, правительствами ведущих стран мира поэтапно была оказана поддержка финансовому сектору в форме прямого кредитования или же национализации соответствующих структур. По предварительным данным, только запланированные объемы государственной поддержки ведущих стран мира, в том числе США, большинства европейских стран, а также России и Казахстана, составили более 9% годового ВВП каждой из этих стран.

Разумеется, столь основательный финансовый кризис повлек за собой как обвал фондовых, так и денежных рынков мира. В результате на фоне резкого скачка спроса значительно сократилось денежное предложение, косвенно повлиявшее и на банковский сектор страны. Согласно статистике, только в 2008 году по внешним долгам было выплачено свыше 1 млрд. долларов, из которых только на долю МБА пришлось 800 млн. долларов. Результатом данной ситуации стало временное ограничение функций банков по созданию денег путем кредитной экспансии, то есть ограничение кредитного финансирования.

Естественно, все эти процессы были в центре внимания и четко отслеживались правлением МБА. Исходя из ситуации, были внесены определенные коррективы в стратегию управления активами, обязательствами и ликвидностью. В результате только во втором полугодии 2008 года требуемый уровень ликвидности был сжат с оптимальных 60% до 39%, что позволило банку при плановых действиях беспрепятственно выполнить обязательства по 172 сделкам на сумму свыше 700 млн. долларов, а также продолжить кредитование с умеренным темпом в 16% против 40% в первом полугодии.

Стоит особо отметить и тот факт, что на фоне тотальных банкротств и рейтинговых снижений Международное рейтинговое агентство Moodys подтвердило кредитный рейтинг МБА на прошлогоднем - высоком уровне, равном суверенному рейтингу страны. Думаю, что это исключительное преимущество еще долго послужит банку в части привлечения выгодных внешних ресурсов, которые инвестируются в экономику страны.

- Как вы в целом оцениваете деятельность банка? С какими показателями МБА завершил 2008 год?

- В общем деятельность банка в условиях глобального финансового кризиса можно оценить более чем положительно. Об этом также свидетельствуют и финансовые показатели. К примеру, активы банка на конец 2008 года составили 4 млрд. 316,7 млн. манатов, то есть на 68% больше, чем результат 2007 года. Объем кредитных вложений, как основной активный финансовый инструмент, при удельном весе в 68% достиг уровня 3 млрд. 058,7 млн. манатов, что на 62% больше показателя 2007 года. В целом доли на рынке активов и кредитов МБА составили 42 и 43%, соответственно. Соотношение кредитного портфеля МБА к ВВП составило 8% (в 2007 году - 7,5%), что в свою очередь отражает традиционно растущую роль банка в экономике страны. Хотелось также подчеркнуть активность операций по ценным бумагам, рост которых, превысив в два раза, достиг отметки в 356 млн. манатов.

- А какими были изменения в структуре обязательств? И если можно, более подробно по вкладам населения.

- Даже в условиях острого дефицита ресурсов на денежных рынках обязательства банка возросли до рекордной отметки в 3848,8 млн. манатов, что на 65% больше показателя 2007 года. При всех внешних выплатах суммарный объем внешних заимствований достиг 1 014,4 млн. манатов. Из общего объема обязательств только на долю вкладов населения пришлось 497 млн. манатов, рост которых составил 33% в год. Этот сегмент обязательств является самым дорогим, но в то же время стратегическим для банка, как один из индикаторов доверия населения. Примечателен тот факт, что прирост вкладов населения был продолжительным даже в период активной фазы мирового финансового кризиса. И, как результат, удельный вес МБА по вкладам увеличился до 26%. Думаю, что здесь основную роль сыграл многолетний опыт МБА и статус единственного государственного банка в стране. И если учесть, что национализация многих финансовых компаний была единственным решением предотвращения финансового краха для них, то, по нашему мнению, факт размещения вкладов с точки зрения безопасности и эффективности именно в МБА просто не вызывает никакого сомнения у клиентов банка. Говоря об эффективности привлечений, думаю, также следует отметить, во что это обошлось банку. В результате столь эффективных пассивных операций только за 2008 год с 73%-ным приростом банк выплатил клиентам 109 млн. манатов процентов, из которых на долю населения пришлось 38,5 млн. манатов, то есть на 58% больше, чем в 2007 году.

- Какова ситуация с капитализацией в банке?

- Увеличение уровня капитализации банка можно занести в актив 2008 года как одно из важных и главных достижений МБА. Только уровень совокупного капитала впервые достиг отметки в 418,6 млн. манатов при 70%-ном росте. Такое увеличение было достигнуто за счет дополнительной реализации акций на 89,7 млн. манатов, а также за счет нераспределенной прибыли 2008 года в размере 32,4 млн. манатов.

- Ну и каковы итоговые финансовые результаты 2008 года?

- Касательно финансовых результатов в 2008 году могу ответить, что МБА выполнил все поставленные цели по доходности. Общий совокупный доход впервые превысил планку 400 млн. манатов, составив при этом 407,1 млн. манатов, что на 55% больше, чем показатель 2007 года (263,3 млн. манатов). В то же время уровень расходов в 2008 году увеличился до 291,9 млн. манатов, то есть рост составил 51% (в 2007-м - 192,9 млн. манатов). Несмотря на увеличение расходов, их эффективность значительно выросла и составила 140%, что на 4% выше показателя 2007 года. Иными словами, каждый вложенный манат начал приносить на 4 процентных пункта больше доходов, чем в 2007 году. Прибыль МБА составила 115,2 млн. манатов, что на 64% больше, чем в прошлом году. Налог на прибыль увеличился на 57%, составив при этом 29,7 млн. манатов. Соответственно, чистая прибыль банка возросла до 85,5 млн. манатов, что 66% больше аналогичного показателя 2007 года. Общие налоговые отчисления в бюджет страны в 2008 году составили 44,9 млн. манатов, что на 45% превышает показатель прошлого года (30,9 млн. манатов). На фоне высокой результативности показатель доходности активов (РОА) возрос до 2,5% (2,4% в 2007 году). А показатель доходности особого (ликвидного) капитала (РОЕ) и вовсе возрос на 18%, достигнув при этом 40%. Тем самым по итогам 2008 года был поддержан высокий уровень доходности, что позволило банку полностью обезопасить акционерный капитал от обесценения и от негативного воздействия инфляции.

- С учетом продолжающегося мирового финансового кризиса, какие планы перед собой поставил банк в текущем году?

- Если говорить коротко об основных финансовых показателях на 2009 год, то отмечу, что активы банка планируются на уровне 4,5 млрд. манатов, текущий рост - 15%. Кредитный портфель запланирован в размере 3 млрд. 243 млн. манатов. Подчеркну, что в текущем году банк намерен продолжить консервативный подход по кредитованию и, соответственно, всего 13%-й рост относительно текущего портфеля. Запланирован 40%-ный рост по операциям с ценными бумагами, объем которых должен увеличиться до 490 млн. манатов. Прогнозируемый объем обязательств на 2009 год составляет 3 млрд. 960 млн. манатов, что на 17% больше текущего показателя. При этом доля внешних привлечений составит 1,2 млрд. манатов, а общий объем вкладов населения - 620,9 млн. манатов. Уровень акционерного капитала банка с 16%-ным годовым приростом спрогнозирован в размере 543 млн. манатов. Доходы в текущем году прогнозируются в размере 490 млн. манатов, это на 20% больше, чем в 2008 году. Расходы - в объеме 315 млн. манатов, то есть рост прогнозируется 8%. Прибыль запланирована на уровне 174 млн. манатов, что на 51% больше фактического показателя прибыли за 2008 год.

Доходность активов (РОА) прогнозируется на уровне 3,1%, а доходность капитала (РОЕ) - 26,8%. Показатель общей рентабельности запланирован на уровне 27%, что на 23% больше в сравнении с результатом 2008 года.

Относительно дивидендной политики МБА на 2009 год был определен процентный коридор от 40 до 48% годовых. Отмечу, что в рамках закона Азербайджанской Республики "О стимулировании повышения уровня капитализации банков, страховых и перестраховочных компаний" правление МБА приняло решение о капитализации нераспределенной прибыли за 2009 год на уставный капитал банка. Данное решение правления МБА будет передано соответствующим инстанциям на утверждение. Таким образом, после утверждения данного решения номинальная стоимость каждой акции будет увеличена на 20%, то есть с существующих 0,20 маната до 0,24 маната, без дополнительных вкладов со стороны акционеров. В результате совокупный объем дивидендов с учетом капитализации прибыли на уставный капитал составит не менее 60% годовых.

- И последнее. Как мы знаем, с 1 января 2009 года МБА перешел на новую банковскую систему. Каковы новые перспективы банка в связи с этим?

- Как всем известно, с 1995 года МБА использовал автоматизированную банковскую систему (АБС) MIDAS. И если в свое время MIDAS была самой продвинутой банковской системой в стране, отвечая нашим требованиям, то в последние годы возможности системы не позволяли нам решать амбициозные цели, поставленные перед банком в условиях нарастающей конкурентной среды. Таким образом, был поднят вопрос о смене автоматизированной банковской системы (АБС). На основе соответствующих тендерных процедур руководство банка приняло решение о заключении контракта с компанией Oracle Financial Services Software Limited (ранее компания называлась i-flex solutions ltd) о покупке лицензии на их продукцию FlexCube. 31 декабря 2008 года банк со 130 структурными подразделениями успешно мигрировал в новую систему. Могу назвать некоторые характерные черты новой системы: он-лайновый режим, максимальное количество клиентских счетов (10 млн.счетов, что в 10 раз больше возможностей системы MIDAS), интегрированные модули внедрения инновационных банковских продуктов и т.д. Думаю, что в ближайшем будущем клиенты банка ощутят превосходство системы в плане улучшения качества и количества предлагаемых банком услуг. Также могу отметить, что новая автоматизированная система flex-cube станет ядром инновационного развития банка в ближайшей перспективе.

Ф.АЛИЗАДЕ

Зеркало.- 2009.- 14 февраля.- С. 14.