ИПОТЕКА: ПОЯВИЛСЯ ШАНС НА ЕЕ ВОЗРОЖДЕНИЕ

А пока АИФ решил подстраховаться

Мировой финансовый кризис несильно повлиял на рынок недвижимого имущества Азербайджана, считает глава аппарата Госслужбы реестра недвижимого имущества Гюльгусейн Кязымов. "Единственная сфера рынка недвижимого имущества, которая сократилась всего на три процента, - это ипотека, но и это не большая цифра", - сказал Кязымов. Сокращение ипотечного рынка произошло из-за ситуации на финансовом рынке, в результате чего многие азербайджанские банки приостановили выдачу ипотечного и потребительcкого кредитования.

По словам Кязымова, в 2008 году на рынке первичного жилья наблюдался рост регистрации имущества на семь процентов, а выдача технических паспортов выросла в три раза. "В январе на первичном рынке регистрации жилья к декабрю прошлого года наблюдался 56-процентный рост, думаю, эта тенденция сохранится", - сказал Кязымов. В течение 2008 года в Государственной службе реестра недвижимого имущества по Баку было зарегистрировано 45,37 тысячи, по Сумгайыту - 7,89 тысячи, по Гяндже - 7,04 тысячи прав на недвижимое имущество, сообщили в Госслужбе ("Тренд").

Несомненно, что рынок недвижимого имущества может заметно воспрянуть в случае возрождения ипотечного кредитования. Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) при Национальном банке намерен возобновить выдачу ипотечного кредитования в течение года, сказал в понедельник заместитель исполнительного директора АИФ Мустафа Мамедов.

"Азербайджанский ипотечный фонд уже передал разработанные предложения в соответствующие структуры и Кабинет министров", - сказал Мамедов. По его словам, возобновление выдачи ипотечного кредитования является одной из антикризисных мер правительства страны. В предложения АИФ входят в основном три пункта: усовершенствование стандартов ипотечного кредитования, диверсификация портфеля среди страховых компаний для предотвращения возможного риска и восстановление выдачи ипотечного кредитования.

Ожидается также смена формы собственности АИФ на акционерное общество (АО), в результате чего структура станет коммерческой, сказал Мамедов. Фонд рассматривает возможности выделения из государственного бюджета 2009 года на финансирование ипотечного кредитования 14,5 миллиона манатов на формирование уставного капитала. "Все шаги планируется предпринять в этом году", - сказал Мамедов.

Нацбанк совместно с правительством разрабатывает более широкую модель ипотечного кредитования, которая предусматривает социальную и коммерческую ипотеку, сказал ранее председатель правления Национального банка Азербайджана Эльман Рустамов. "Сегодня ипотечный инструмент является очень важным для сохранения деловой активности в стране и обеспечения занятости", - подчеркнул Рустамов. АИФ рефинансировал выданные уполномоченными банками ипотечные кредиты на 63,3 миллиона манатов, что составляет 93 процента от общего объема ипотечного портфеля. За период с марта 2006-го по июнь 2007 года, когда АИФ проводил активные операции по финансированию покупки жилья, банками выдано ипотечных кредитов на 67,9 миллиона манатов.

В государственном бюджете Азербайджана на период 2005-2008 годов для финансирования ипотеки через АИФ было предусмотрено 80 миллионов манатов, из которых уже выделено 68 миллионов манатов. На 2009 год для финансирования социальной ипотеки в госбюджете заложено 14,5 миллиона манатов. Азербайджанский ипотечный фонд летом 2007 года приостановил выдачу ипотечных кредитов из-за нехватки средств.

При этом, скорее возобновление деятельности АИФ будет сопровождаться возобновлением практики обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. АИФ предлагает вновь внедрить обязательное страхование жизни и здоровья заемщика ипотечного кредитования, которое было отменено в январе 2007 года указом президента, сказал М.Мамедов. "Внедрение обязательного страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредитования важно из-за высокого уровня риска", - сказал Мамедов.

По его словам, внедрение этого вида страхования даст дополнительные гарантии для полного возврата кредита. За весь период своей деятельности АИФ зарегистрировал 1,71 тысячи страховых полисов, общая сумма поступлений от них составила 213,76 тысячи манатов, средняя сумма одного полиса - 124 маната, всего была произведена одна выплата в размере 20 тысяч манатов в результате смерти заемщика.

АИФ также намерен выступить с предложениями о создании единого страхового реестра для создания информационной базы, единой универсальной формы страхования жизни заемщика, единой схемы взаимоотношений между кредитором, агентом и фондом. Согласно указу президента Азербайджана, вместо документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение, приобретаемое за счет ипотечного кредита, достаточно предоставить в фонд документ, подтверждающий приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредита. Если заемщик нарушает обязательство относительно своевременной и полной оплаты по кредиту (основной сумме и процентам) более чем на 90 дней, фонд может предоставить в банк уведомление и потребовать отзыв кредита.

Максимальный срок кредита был установлен на уровне 25 лет, максимальная сумма - 50 тысяч манатов, максимальная ставка процента по кредиту - шесть процентов годовых, соотношение ежемесячной выплаты по кредиту к месячному доходу заемщика (суммарному месячному доходу всех заемщиков) - 70 процентов. В Азербайджане ипотечное кредитование могут получать лица от 18 до 62 лет ("Тренд").

Отметим, что после "финансового шока" в четвертом квартале прошлого года, который сопровождался резким сокращением потребительского и ипотечного кредитования, коммерческие банки начали приходить в себя. Bank Respublika расширяет ипотечное кредитование населения в рамках собственной ипотечной программы. Как сказано в сообщении банка, в настоящее время по условиям программы Bank Respublika предлагает населению ипотечные кредиты сроком до 7 лет и по ставке от 17% годовых. "Сумма кредита может составить от 5 тыс. до 250 тыс. манатов, но не более 60% от стоимости покупаемой собственности. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными суммами. При этом ежемесячная сумма погашения кредита не должна превышать 50% чистого дохода заемщика", - сказано в сообщении. В качестве залога банком могут приниматься как покупаемая собственность, так и иное недвижимое имущество - квартира, дом, дача, нежилое помещение, земельный участок. Принятая на ипотеку собственность и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Собственную ипотечную программу Bank Respublika начал реализовывать с сентября 2007 года и в настоящее время является одним из лидирующих банков в Азербайджане по объему выданных ипотечных кредитов. Общая сумма выданных ипотечных кредитов составила 21,4 млн. манатов.

Отметим, что на днях первый заместитель председателя правления Bank Standard Джавид Гулиев заявил, что в 2008 году, несмотря на глобальный финансовый кризис, Bank Standard ни на минуту не останавливал кредитования, в том числе потребительского и ипотечного, и не намерен делать этого впредь. "Более того мы не планируем изменять условий ипотечного кредитования (на сумму до 150 тыс. манатов сроком до 5 лет под 15-18% годовых). Как следствие, наш ипотечный портфель за 2008 год вырос на 3 млн. манатов к 2007 году", - сказал Дж.Гулиев. Такое кредитование ведется через специализированный филиал. "Для ипотечного кредитования банк использует собственные средства", - отметил Дж.Гулиев. Ипотечный портфель банка достиг 13,6 млн. манатов по итогам прошлого года (Fineko/abc.az).

А.ФУАД

Зеркало.- 2009.- 17 февраля.- С.